Qui est Sofinco ? Comment est né cet organisme de crédit ?
Que vous apporte-t-il par rapport à ses concurrents ?
C’est pour répondre à ces questions que cet article vous présente une société qui a sa propre personnalité.
Qui est Sofinco ?
Si Sofinco est aujourd’hui une compagnie de financement pour les crédits à la consommation, ses origines remontent, en fait, à 1951, sous le titre de Société de financement industriel et commercial.
Elle avait alors pour but d’aider les Français à s’équiper, après les guerres. Puis suivra le crédit auto avant qu’elle ne devienne une banque nationale en 1982, puis privatisée en 1987.
C’est finalement par son rachat par le Crédit Agricole, en 1999, qu’elle redevient une société de financement.
Sofinco créera ensuite des cartes de crédit co-brandées, c’est-à-dire en association avec des marques, ici Renault, Total, Fiat.
Enfin, de la fusion avec Finaref, en 2010, naîtra Crédit Agricole Consumer Finance et ne laissant que Sofinco comme marque commerciale.
Les chiffres de Sofinco
Sofinco est une société aujourd’hui implantée dans 23 pays.
Son chiffre d’encours représente près de 83 milliards d’euros.
Elle emploie plus de 9.000 collaborateurs.
Les services de Sofinco
Dans les grandes lignes, Sofinco propose :
- crédit à la consommation ;
- prêt personnel ;
- prêt projet ;
- rachat de crédits aux particuliers ;
- crédit renouvelable avec ou sans carte de crédit ;
- crédit sur lieu de vente ;
- assurances crédits.
Le détail des services de Sofinco
Dans le détail, voici ce que propose Sofinco.
Le prêt personnel
Le prêt personnel se situe parmi les offres les plus intéressantes de Sofinco.
Il est alors possible d’emprunter entre 1.000 et 75.000 € sur une durée allant de 12 à 120 mois.
Il en découle, selon le montant et sa durée, un TAEG de 1 à 17,5 %.
Le prêt auto
Puisque Sofinco s’est aussi fait connaître par son partenariat avec les plus grandes marques automobiles, la société se devait d’offrir un crédit auto avantageux.
Il est alors possible d’effectuer un crédit pour une somme allant de 1.000 à 75.000 € également, mais sur un délai de 12 à 72 mois.
Son TAEG est alors compris entre 1 et 17,5 %.
Ce prêt se décline aussi pour tous les autres types de véhicules, avec des variations de durée et de taux.
Il sera plus intéressant pour une voiture et un peu plus élevé pour une moto ou une caravane, et encore plus pour un bateau, un camping-car, ou si le véhicule a plus de 5 ans.
Par exemple, pour un bateau, un camping-car ou un mobil’home, ce prêt pourra s’élever à 100.000 €
Le prêt travaux
Parmi les personnalisations, le prêt travaux propose des montants d’emprunt compris entre 3.800 et 75.000 € sur une durée de remboursement allant de 36 à 120 mois.
Son TAEG est alors compris entre 3,9 et 9,9 %.
Les autres prêts personnalisés
Sofinco propose toute une gamme d’autres prêts personnalisés, en plus de ceux déjà cités.
Parmi ceux-là, il faut noter des crédits loisirs, des crédits travaux et des crédits famille particuliers : crédit vacances, crédit high tech, crédit décoration, crédit écologique, crédit électroménager, crédit piscine, crédit travaux isolation, crédit travaux rénovation, prêt travaux 10 ans, crédit amélioration habitat, crédit économie d’énergie, crédit installation cuisine, crédit mariage, crédit déménagement, crédit naissance, crédit divorce, crédit séparation.
Le but est de répondre au plus près aux besoins des consommateurs avec des offres adaptées, que ce soit en termes de montant ou en termes de délai de remboursement.
Ce qui découle sur des TAEG pouvant aussi varier selon le type de crédit.
Le crédit renouvelable
Le crédit renouvelable présente, ici, les mêmes qualités et les mêmes défauts que chez ses concurrents.
Pratique, il est facile à obtenir et vous assure une réserve d’argent disponible.
Il peut aussi être allié avec un achat lors d’une opération spéciale dans un magasin partenaire comme La Redoute, Fnac ou Printemps, pour n’en citer que quelques exemples.
Ce sera donc un passage obligé pour obtenir, parfois, un crédit gratuit 3 mois, par exemple.
Mais c’est aussi une solution pour des crédits autres qui peuvent aller de 1.501 à 6.000 €.
Si le TAEG débute à 7,9 %, il peut aussi aller jusqu’à 21,04 %, selon l’usage que vous en ferez et le montant emprunté.
Cette réserve ne devient, toutefois, payante, que lorsque vous l’utilisez, à vous d’en faire bon usage et ne pas en abuser, sinon mieux vaut lui préférer un prêt personnel.
En outre, comme tout crédit renouvelable, il redevient disponible au fur et à mesure de son remboursement… ce qui peut aussi en représenter le danger.
Il peut être associé à une carte Visa pour vos règlements, que vous pourrez même choisir entre paiement immédiat ou sur votre réserve.
Cette carte se décline en carte Visage Agile ou carte Visa Agile Premier, qui diffèrent selon les montants acceptés de paiement et sur les assurances qu’elles proposent.
Le rachat de crédit
Autre offre proposée par Sofinco, le rachat de crédit.
Cependant, il ne prend pas en compte les prêts immobiliers, qui sont alors proposés par Créditlift, offre de Crédit Agricole Consumer Finance.
C’est pourquoi le rachat de crédit se limite en termes de montant à 2 propositions :
- de 3.000 à 19.999 € avec remboursement sur 36 à 96 mois ;
- de 20.000 à 100.000 € avec remboursement sur 36 à 120 mois.
Le TAEG proposé est alors de 5,75 %.
Les assurances
Au-delà des assurances sur les crédits, Sofinco propose aussi tout un lot d’assurances complémentaires et de protections juridiques.
On peut alors citer :
- assurance habitation ;
- télésurveillance ;
- garantie blessures accidents de la vie et garantie hospitalisation accidentelle ;
- garantie budget contre les pertes d’emploi ou ITT ;
- protection e-reputation, etc.
Les avantages et les inconvénients de Sofinco
Sofinco se caractérise par une simplicité qui permet aux utilisateurs de bien se diriger vers le meilleur choix.
La société propose des offres intéressantes, notamment sur les montants assez bas, qui débutent dès 1 %.
Une société qui, avec son appartenance à Crédit Agricole Consumer Finance, présente certaines garanties et qui a su résister, par cette appartenance et par sa fusion avec Finaref, à la disparition de nombreux de ses concurrents.
Par contre, Sofinco limite son offre comme, par exemple, un regroupement de crédits excluant les prêts immobiliers, afin de ne pas concurrencer les autres propositions offertes par le Groupe.
Les coordonnées de Sofinco
A noter que Sofinco possède aussi 21 agences physiques réparties sur tout le territoire français, que vous retrouverez sur leur site, au plus près de chez vous.
Sofinco par téléphone :
- au 3266, service 0,25 € la minute + prix de l’appel.
Sofinco par courrier :
- Siège social : 1 rue Victor Basch – CS 70001 – 91068 MASSY Cedex
Sofinco en ligne :
- sur le site sofinco.fr
