Bon nombre de ménages est contraint, pour l’achat d’un véhicule, qu’il soit neuf ou bien d’occasion, de contracter un crédit. Toutefois, au vu des innombrables offres présentées par les nombreux organismes de crédit, il est parfois compliqué de trouver le meilleur crédit auto et ce, au taux le plus avantageux !
Taux crédit auto : définition
Pour commencer, il est bien de faire un petit point sur le terme de taux et de définir cette notion.
Il faut savoir que chaque crédit, qu’il soit destiné à l’achat d’un véhicule ou pour toute autre dépense, s’accompagne d’un taux d’intérêt. Il s’agit d’un pourcentage correspondant à un montant qu’il faudra rembourser en sus de votre emprunt initial, communément appelé “capital”. Ainsi, la somme globale à rembourser se compose du capital et des intérêts. Le taux d’intérêt correspond en réalité à la rémunération du prêteur.
Ce taux est plus ou moins élevé selon les organismes, selon le type de crédit auto mais aussi selon la durée de remboursement de votre emprunt ou encore en fonction du profil du souscripteur. En effet, sachez que plus la période de remboursement sera longue, plus le taux d’intérêt sera élevé.
Le taux est donc un critère important à prendre en considération lorsqu’on compare différentes offres de crédit auto, provenant de divers organismes.
Quels sont les taux pour un crédit auto?
L’organisme est libre de fixer ses taux comme il le souhaite. Cependant, une limite ne doit pas être franchie. Il s’agit du taux d’usure. Ce dernier est fixé par la Banque de France et est réévalué tous les semestres.
C’est donc le seuil que tous les organismes prêteurs se doivent de respecter et de ne surtout pas dépasser. Voici donc un bref aperçu des taux de crédit auto maximums :
- un emprunt ⩾ 3 000€ aura un taux d’usure de 21.16 % ;
- un emprunt ⩾ 3 000 € et ⩽6 000 € se voit doté d’un taux d’usure à hauteur de 10.52 % ;
- un emprunt ⩾ 6 000 € dispose d’un taux d’usure s’élevant à 5.55 %.
Voici les taux rencontrés sur le marché pour un emprunt auto remboursable sur les périodes indiquées :
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Somme empruntée |
Période de remboursement |
Taux organisme 1 |
Taux organisme 2 |
Taux organisme 3 |
|
3 000 € |
36 mois |
4.38 % |
3.20 % |
21.15 % |
|
5 000 € |
60 mois |
4.24 % |
3.04 % |
7.99 % |
|
8 000 € |
72 mois |
4.03 % |
3.18 % |
3.70 % |
Simulation pour un crédit auto?
L’étape de simulation ne doit pas être négligée lors de votre recherche de financement. Il est en effet très important de réaliser des simulations auprès de divers organismes prêteurs afin de pouvoir comparer les offres, mettre en concurrence les divers établissements et, ainsi, obtenir le meilleur taux et le crédit le moins cher.
Voici un exemple de simulation pour l’achat d’une voiture d’occasion à 10 000 € :
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Durée d’emprunt |
Mensualités |
Taux d’intérêt |
Montant des intérêts |
Coût total (capital + intérêts) |
|
48 mois |
222 € |
3.14 % |
645 € |
10 645 € |
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60 mois |
180 € |
3.04 % |
781 € |
10 781 € |
|
72 mois |
152 € |
3.18 % |
984 € |
10 984 € |
Quel crédit contracter pour l’achat d’une auto ?
Si vous devez contracter un emprunt pour acheter votre véhicule neuf ou d’occasion, quel que soit le montant de ce dernier, sachez que différentes options se présentent à vous.
Toutefois, de manière générale, ces diverses alternatives pour un crédit auto font toutes partie de la catégorie “crédit à la consommation”. Ainsi, cela signifie que la somme empruntée devra être comprise entre 200 et 75 000 €.
Voici les différents crédits auto :
- le crédit affecté : il s’agit d’un type de crédit qui permet uniquement de financer l’achat du véhicule. En effet, un justificatif, à savoir une preuve d’achat, sera demandé afin de pouvoir débloquer les fonds. Ainsi, si l’achat n’a pas lieu, le crédit est annulé. La libération de l’argent est donc conditionnée par l’obtention de la voiture.
- le prêt personnel : ce type de prêt est non affecté. Cela signifie que les fonds sont débloqués sans justificatif d’achat et peuvent donc être destinés à l’achat d’un véhicule ou bien pour toute autre dépense. Notez toutefois que si la vente n’a pas lieu, le prêt ne s’annule pas pour autant. Il vous faudra rembourser cet emprunt quoi qu’il arrive du fait qu’il n’est pas conditionné par l’achat de la voiture, à l’inverse du crédit auto affecté.
- Le LOA : aussi connu sous le nom de leasing, la LOA n’est autre que la location du véhicule durant une période déterminée par le contrat. Une fois cette période de location achevée, il est alors possible au locataire d’acquérir de manière définitive le véhicule. Pour ce faire, il lui suffit de verser le montant de la valeur résiduelle de l’auto. S’il ne souhaite pas acheter le véhicule en fin de contrat, il devra rendre l’auto. Il lui est également possible de souscrire à un nouveau leasing avec une nouvelle auto.
Vers qui se tourner pour réaliser un crédit auto?
Pour souscrire un crédit auto, il est possible de faire la demande auprès de différents organismes.
En effet, il vous est ainsi possible de demander à votre établissement bancaire habituel, mais cela ne vous empêche en rien de réaliser des simulations auprès d’autres banques que la vôtre. Vous pourrez alors vous rendre chez la Banque Postale, le CIC, le Crédit mutuel, la BNP Paribas, etc. Cela vous permettra de comparer les différentes propositions afin de vous diriger vers la meilleure offre ou de négocier celle proposée par votre banque habituelle.
Il se peut aussi que vous préfériez vous tourner vers des établissements en ligne ou encore vers des établissements spécialisés dans les crédits à la consommation comme le sont Cofidis, Cetelem, Sofinco, etc.
Si vous achetez votre véhicule en concession, sachez qu’il est possible de souscrire votre crédit auto directement auprès du concessionnaire. Ceci est particulièrement valable pour les LOA.
