Le taux d’un crédit voiture

Jeune permis ou conducteur expérimenté, l’achat d’une voiture requiert souvent de recourir à un crédit.

Entre prêt personnel, crédit affecté, crédit renouvelable et location avec option d’achat, les solutions de prêt sont multiples.

Avant de vous engager avec un établissement de prêt, comparez les solutions d’emprunt voiture et les meilleurs taux du moment !

Le taux d’un crédit voiture: les meilleurs taux actuels!

Un premier achat ou un remplacement de voiture ne se fait pas à la légère. En France, c’est le 2ème poste de dépense après la maison.

Vous devez donc jongler entre le besoin de disposer d’un moyen de transport en bon état de marche et la nécessité de maîtriser votre budget.

Par exemple, un prêt de 5 000 à 10 000 € remboursable sur 60 mois donnera lieu à un taux moyen de 4,31 % à l’heure actuelle.

Le taux le plus avantageux, à savoir 0,92 %, reste sur cette même tranche financière avec un remboursement sur 12 mois.

Les éléments impactant le taux du crédit voiture

Pour déterminer le taux associé à votre prêt, différents éléments sont mis dans la balance :

• Durée de remboursement ;
• Montant de l’emprunt ;
• Type de crédit souscrit ;
• Frais de dossier ;
• Situation professionnelle ;
• Situation familiale.

Selon la voiture: quel taux prévoir?

Afin de vous accompagner dans la comparaison des TAEG (Taux Annuel Effectif Global) actuellement pratiqués sur le marché, voici un tableau basé sur les types de véhicules, leurs prix d’achat et la durée du crédit :

(source : étude de prix Argus 2015/occasion et 2016/neuf – étude de taux entre le 01/06/2019 et le 01/09/2019 Empruntis)

Exemple de simulation d’un prêt voiture

Pour l’acquisition d’une citadine d’occasion d’une valeur de 6 500 € avec des mensualités étalées sur 5 ans, le taux (hors assurance) sera alors de 4,28 %.

Ce crédit coûte donc 731,83 € qui viennent s’ajouter aux 6 500 € empruntés, soit un coût total du prêt auto de 7 231,83 €.

Prêt personnel, LOA, crédit revolving ou prêt affecté?

Selon le montant demandé pour l’achat de votre prochain véhicule, il est possible de vous orienter vers différents types de crédit voiture. Dans tous les cas, il s’agit d’un crédit de consommation.

• Le prêt personnel : aussi appelé prêt non affecté, ce type de prêt n’est pas directement lié à une dépense prédéterminée. Ainsi, vous pouvez, sans justification, utiliser la somme empruntée selon votre besoin. Les taux (TAEG) appliqués oscillent entre 2,5 et 10 % en moyenne (soit un taux un peu plus haut que celui du prêt affecté).
• La location avec option d’achat (LOA) : souvent utilisé dans le cas des véhicules neufs, ce prêt consiste donc en une location sur une durée déterminée. En contractant ce prêt, vous versez un dépôt de garantie ou réglez un premier loyer majoré. À l’issue de la durée de location, vous pouvez décider d’acquérir ou non la voiture. Si vous avez fait l’objet d’une majoration, la somme sera perdue. Dans le cas d’un dépôt de garantie, la somme est récupérée ou déduite de la valeur restante. Les prêteurs n’ayant pas pour obligation d’afficher leurs taux, il est complexe de donner une idée du TAEG moyen.
• Le crédit revolving : plus destiné à de petites dépenses, le crédit renouvelable est un des plus onéreux en termes de taux (5,5 à 12 % en moyenne). Il n’est pas réellement conseillé pour un achat de véhicule, d’autant qu’il est assorti d’un taux variable.
• Le prêt affecté : ce dernier type de prêt est le plus approprié pour financer votre achat. Avec un TAEG moyen entre 4,5 et 9 %, s’il est nécessaire de fournir des justificatifs pour débloquer votre financement, cette option reste la plus rassurante pour une banque qui dispose d’un regard plus précis sur votre achat et sera donc plus enclin à vous suivre.

Les éléments à fournir

Pour souscrire un crédit voiture, vous devez fournir certains justificatifs tels que :

• vos derniers bulletins de salaires ;
• votre dernier avis d’imposition ;
• une copie de pièce d’identité ;
• un justificatif de domicile.

Taux variable ou taux fixe: attention au piège!

Lors de la souscription de votre crédit voiture, vous devrez aussi être attentif au type de taux pratiqué.

Fixe ou variable, le choix réalisé par votre prêteur dans son offre peut changer les données du problème.

En effet, un crédit de consommation peut adopter deux types de taux :

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