Lorsque vous avez besoin de fonds, vous pouvez vous tourner directement vers votre banque ou alors effectuer une demande de prêt en ligne. Quels sont les avantages de cette solution ? Comment déjouer les arnaques ? En combien de temps peut-on espérer être fixé quant à l’issue de la démarche ? Obtenez les réponses à vos questions et découvrez nos conseils pour mener à bien votre projet.
Demande de prêt : pourquoi est-ce important de réaliser une simulation ?
La première étape avant d’effectuer une demande de prêt (qu’elle soit en ligne ou non), c’est d’effectuer une simulation.
En effet, cela vous permet de cerner ce à quoi vous pouvez prétendre. Une fois fixé, vous serez en mesure de juger si une offre est intéressante, ou non.
Vous pouvez dés maintenant utiliser notre simulateur pour vous faire une idée de votre capacité d’emprunt, du TAEG, de vos mensualités etc.
Exemple prêt
Vous voulez partir en voyage de noces et vous avez estimé le coût de l’opération à 4000€ par personne. Il vous faut donc emprunter 8000€, et ce, assez rapidement car vous aimeriez partir le plus tôt possible.
Vous empruntez seul, avec un salaire de 2500€ net par mois et vous êtes fonctionnaire. En CDI.
Vous allez donc contracter un prêt personnel, sur 48 mois avec les spécificités suivantes :
| Élément du prêt |
Somme en euros |
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Mensualité |
184.04€ |
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Montant total dû |
8834€ |
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TAEG (fixe) |
5.06% |
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Coût total du crédit |
833.76€ |
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Assurance (facultative) |
12.80€ (par mois) |
Dans quel cas réaliser une demande de prêt en ligne?
Nombreuses sont les raisons pouvant vous pousser à emprunter :
- Evénements de la vie (études en établissement privé, mariage, voyage de noces, PACS, …),
- Besoins du quotidien (achat d’une nouvelle voiture, travaux de rénovation, remplacement de l’électroménager…),
- Ou même loisirs (croisière, vacances en famille, trek…).
Lorsque vous avez besoin d’une somme d’argent, il est possible de vous tourner vers un établissement bancaire ou un prêteur privé, en ligne, qui peut même être un particulier.
Dans tous les cas, vous pourrez rembourser l’argent emprunté, dans un délai qui prend en compte vos capacités financières. En effet, le paiement de vos mensualités doit vous laisser un reste à vivre suffisant, sous peine de vous plonger dans la précarité.
En revanche, il vous faudra vous acquitter d’intérêts, pour indemniser l’organisme prêteur qui prend des risques en vous confiant cet argent.
Maintenant que nous avons rappelé ce qu’était un prêt bancaire, voyons ensemble pourquoi le faire en ligne plutôt qu’auprès d’une banque.
Demander un crédit en ligne : bonne ou mauvaise idée ?
Solliciter un prêt en ligne présente bien des avantages :
- Grâce aux comparateurs en ligne et autres simulateurs, vous pouvez choisir le crédit au meilleur taux…en quelques clics seulement !
- Tous les documents nécessaires peuvent être remplis directement sur internet, et vous pourrez même signer les documents finaux de façon électronique. Vous n’avez donc pas à vous déplacer.
- Alors que vous devrez attendre deux ou trois semaines la réponse de votre banque, un crédit en ligne vous sera accordé en quelques jours seulement.
- En plus d’être une solution pratique et rapide, le prêt en ligne vous fait faire des économies. En effet les prêteurs privés ont moins de frais que les banques qui doivent s’acquitter de lourdes charges.
C’est donc la solution idéale pour obtenir facilement et quasi immédiatement l’argent dont vous avez besoin mais attention, cela ne fonctionne que pour des petites sommes (entre 50 et 75 000€) avec une durée de remboursement minimale de trois mois. Pour un emprunt immobilier, par exemple, vous devrez vous tourner vers une banque.
Notez également que si vous optez pour cette solution, il vous faudra être vigilant : les arnaques sont, hélas, très nombreuses sur ce secteur. Nous vous expliquerons plus loin comment les déjouer.
En attendant, jetons un œil aux différentes possibilités qui s’offrent à vous si vous emprunter en ligne.
Les différents types de prêts en ligne
Selon vos besoins, vous pouvez être amené à contracter en ligne les prêts suivants :
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Options de crédit en ligne |
Possibilité d’emprunt |
Spécificités du type de crédit |
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Crédit rapide |
50-1000€ |
Le crédit rapide ou « micro crédit » permet d’obtenir une somme en 24-48h, sans justificatifs et avec des démarches très simplifiées. |
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Crédit renouvelable |
1000-6000€ |
Aussi appelé « crédit revolving », c’est un crédit permanent que vous pouvez utiliser totalement ou partiellement. On vous remet souvent à cette occasion une carte de crédit. La banque d »bloque pour vous une certaine somme mais vous ne remboursez des intérêts que sur la partie que vous utilisez. |
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Crédit personnel |
6000-75000€ |
Ce crédit est non affecté, vous pouvez donc utiliser l’argent ainsi débloqué comme bon vous semble. |
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Crédit à la consommation affecté |
200-75000€ |
Vous contractez ce prêt pour un but bien particulier (achat d’un véhicule, financement d’un voyage…) et vous ne pourrez l’utiliser que de cette façon. Des justificatifs vous seront demandés. |
Intéressons-nous maintenant au déroulé d’une demande de prêt en ligne.
Demande prêt en ligne : comment faire ?
Après avoir effectué une simulation, vous avez en tête des éléments importants concernant votre prêt : combien vous voulez de mensualités, à combien à peu près elles peuvent s’élever, quel sera le TAEG etc. Vous pouvez donc maintenant effectuer une demande en ligne.
Les sites demandent en général les informations suivantes :
- Votre identité
- Votre adresse
- Votre emploi actuel
- Vos revenus
- Vos dépenses
Il vous faudra joindre des pièces justificatives (relevés bancaires, carte d’identité, justificatif de domicile…).
Cette demande ne devrait pas vous prendre plus d’un petit quart d’heure.
Une fois votre dossier constitué et envoyé, l’organisme vous enverra une proposition de prêt. Si vous l’acceptez, il vous suffira de la retourner signée pour recevoir l’argent, directement sur votre compte bancaire.
FAQ pour mieux comprendre le prêt en ligne
Faire une demande de prêt en ligne peut surprendre voire inquiéter : est-ce fiable ? En combien de temps aurais-je l’argent ? Quelles sont les garanties demandées ? Pas de panique, nous sommes là pour répondre à toutes vos interrogations.
Dois-je fournir des justificatifs lors d’une demande de prêt en ligne ?
Vous devez bien sûr justifier de vos revenus et de votre solvabilité. Toutefois, en cas de prêt non affecté, vous ne devrez pas fournir de preuves de la façon dont vous avez utilisé cet argent.
Combien de temps faut-il pour que ma demande de prêt soit validée ?
L’organisme prêteur – s’il est sérieux – va d’abord se renseigner sur vous. Il veut, à juste titre, s’assurer que vous soyez en mesure de vous acquitter de la dette que vous allez contracter.
Une fois qu’il est certain que vous êtes solvable, il va proposer un plan de remboursement avec des mensualités qui correspondent à vos revenus et vous ménagent un reste à vivre suffisant (entre 600 et 800€ par mois, par adulte et 300€ par enfant).
Toutes ces démarches prennent environ 48h (contre deux voire trois semaines pour une demande de prêt classique).
Comment déjouer les arnaques ?
Commencez par vérifier que l’organisme avec lequel vous souhaitez entrer en contact soit agrée par l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution).
Ensuite, vous devez lire soigneusement le contrat qui vous est fourni. Celui-ci doit obligatoirement mentionner les éléments suivants :
- Le type de prêt
- Le montant de la somme empruntée
- La durée de remboursement
- Le coût global de l’emprunt (TAEG + assurance compris)
- Le montant des mensualités
- Le montant des frais de dossier
Si vous avez un doute quant à l’honnêteté de l’organisme, sachez que vous bénéficiez d’un délai de rétractation de quatorze jours après signature du contrat.
Bon à savoir : La Loi oblige les organismes bancaires et les prêteurs privés à se renseigner sur la solvabilité de leur client avant de leur accorder un prêt. Si vous obtenez une réponse immédiate, il s’agit certainement d’une arnaque.
Vous savez tout ! Il ne vous reste plus qu’à utiliser notre simulateur pour pouvoir sélectionner le crédit le plus intéressant pour vous, en toute sécurité.
