Vous recherchez un organisme de crédit où vous pourrez trouver facilement et rapidement des fonds afin de réaliser votre projet ou améliorer votre trésorerie personnelle.
Les possibilités et les limites, voici tout ce que vous devez savoir à ce sujet.
Des formules de crédits faciles
Obtenir des crédits faciles dépend tout d’abord du type de crédit que vous souhaitez obtenir.
La façon la plus évidente d’obtenir un crédit facile est de pouvoir apporter les meilleures garanties auprès de l’organisme de crédit.
Mais, même dans ce cas, vous rechercherez peut-être une solution pratique pour obtenir, non seulement facilement, mais aussi rapidement, votre crédit.
Un prêt personnel
Il vous servira à faire face à une panne matérielle et son remplacement imprévu, à l’organisation d’un événement familial, à un déménagement ou autres.
Pour faire face à ces événements, vous avez différents choix :
- Le crédit à la consommation
Avec un taux plus élevé que pour certains autres crédits, vous pourrez toutefois obtenir, selon la somme, un crédit très rapidement.
En effet, un délai de rétractation de 14 jours vous est offert et empêche le versement des fonds par un organisme de crédit avant le 8ème jour, charge à vous, ensuite, si vous vous rétractez dans la semaine qui reste, de rembourser rapidement cette somme avec les intérêts qui courent.
Toutefois, ce délai de rétractation n’entre en vigueur qu’au-delà d’un montant de 200 €.
Ce qui signifie que vous pourrez toujours obtenir un micro-crédit très rapidement. - Le crédit renouvelable
C’est une solution relativement facile qui consiste à détenir un crédit renouvelable, quitte à ne pas l’utiliser pour ne pas payer un TAEG qui pourrait paraître déraisonnable.
Dans les principaux organismes bancaires, vous les trouverez autour de 15 %, le plus souvent, selon le montant et la durée.
Toutefois, Sofinco, par exemple, vous propose un TAEG de 7,9 %.
Vous pouvez alors avoir cette carte de crédit renouvelable en réserve et ne l’utiliser qu’en cas d’extrême urgence.
De plus, ces cartes vous permettent aussi, très souvent, de disposer de paiement gratuit en 3 ou 4 fois. - Le crédit auto
Dans le cas d’un crédit auto que vous auriez un peu de mal à obtenir, il existe aussi la solution de la Location avec Option d’Achat. Elle peut aussi vous permettre des remboursements plus doux qui ne dépasseront pas votre capacité de remboursement. Charge à vous, en fin d’opération de racheter ou non le véhicule, selon votre capacité financière. - Le crédit immobilier
Portant sur des montants bien plus importants et sur de longues durées, l’organisme prêteur sera encore plus intransigeant.
Toutefois, il possède une double garantie qui est celle de l’assurance que vous êtes obligé de souscrire (ou de la garantie ou caution qui la remplace) et celle de l’hypothèque qui est alors faite sur votre bien immobilier.
Pour les personnes qui voudraient investir sans trop de moyens financiers et sans le souci de laisser un héritage, il existe aussi la solution du viager hypothécaire qui permet alors de trouver quelqu’un se plaçant comme héritier de la maison, sous réserve d’un âge avancé, cependant, pour que l’opération ait un intérêt.
Il existe aussi des propositions d’accession à la propriété émanant parfois d’organismes de logements sociaux qui tiennent compte des moyens plus limités des locataires et évitent de payer ces loyers à fonds perdus.
Les organismes
Il existe aussi un certain nombre d’organismes qui, pour certains cas, peuvent apporter des solutions à ceux qui auraient plus de difficultés à obtenir leur crédit ou, pour certains corps de métiers plus particuliers.
Banque Française Mutualiste (BFM)
C’est une banque qui s’adresse aux fonctionnaires et accorde, notamment, des prêts à certaines catégories comme les agents hospitaliers, les militaires pour leurs changements d’affectation, ou encore le prêt Liberté pour les enseignants.
Elle propose des conditions privilégiées dans ce cadre et, par exemple, avec des différés de remboursement, ou des montants adaptés, de 1.500 à 20.000 € dans les premiers cas et jusqu’à 75.000 € pour les enseignants.
Elle est liée à la Société Générale.
La Casden
Liée à la Banque Populaire, elle accorde aussi des prêts aux fonctionnaires, d’une part, ou aux proches de fonctionnaires via la solution Alter Ego et via la transmission de points.
Les prêts sont financés par les dépôts des autres clients, ce qui permet de ne pas demander de garantie ou d’hypothèque.
Les taux proposés sont alors les mêmes pour tous.
Cashper
C’est un organisme de mini crédits qui, de 50 à 1.000 €, vous prête rapidement des fonds.
Il vous permet aussi des remboursements rapides, en quelques semaines seulement, si vous avez un besoin urgent avant de recevoir votre salaire, par exemple.
Le Crédit Municipal
C’est un organisme qui peut prêter de l’argent sur gage. Vous apportez des objets de valeur qui servent de garantie à votre prêt selon la valeur des enchères.
Vous avez alors un délai pour venir récupérer ces objets, selon leur valeur et les intérêts. Dans le cas contraire, ils seront effectivement vendus aux enchères.
Attention, si ce crédit s’adresse généralement aux défavorisés, les intérêts pour récupérer ses biens sont relativement élevés, à 8,45 %, et les montants proposés ne représentent que 50 à 60 % de la valeur du bien.
Mais cet organisme de crédit propose aussi des crédits aux fonctionnaires entrant dans la Fonction publique ainsi qu’aux seniors.
Il se classe aussi en organisme bancaire qui peut, notamment, vous permettre un rachat de crédits.
Le Crédit Foncier
Pour un crédit immobilier, vous pouvez vous adresser à cet organisme.
C’est l’un des rares à inclure, dans les revenus, toutes les rentrées financières que vous pouvez avoir, aussi bien les Allocations familiales que les APL, les primes et même les avantages que vous pouvez recevoir professionnellement, comme les frais de panier ou autres.
Des crédits pour des situations particulières
Certains cas posent encore plus de problème. Intérimaire, chômeur, interdit bancaire, vous avez évidemment beaucoup de mal à trouver un organisme prêteur pour vous faire confiance.
Voici quelques autres solutions qui peuvent vous être utiles.
La CAF
La CAF, sans être un organisme prêteur, peut cependant venir en aide à des demandeurs d’emploi en mal de finances, et bien que disposant de moyens de remboursement limités.
Elle peut alors prêter de l’argent et, le plus souvent, pour certaines urgences, que ce soit en travaux ou en équipement : ce sont les prêts d’honneur.
La Croix-Rouge
C’est un organisme qui peut aussi prêter de l’argent dans des conditions très particulières à des demandeurs d’emplois, à des personnes au RSA ou à des petits salaires avec position de surendettement pour des situations d’urgence.
La carte bancaire sans compte
Elle permet des règlements pour les personnes qui se retrouvent inscrites au Fichier Central des Chèques, sans possibilité d’émettre des chèques et d’utiliser une carte bancaire traditionnelle.
Elle est alors rechargée dans des bureaux de tabac, par exemple, et peut être utilisée à hauteur de cette recharge. Au-delà de ce montant, le paiement est bloqué.
La vente en réméré
Vous pouvez alors, lorsque vous êtes en difficulté, vendre votre bien, le plus souvent immobilier, avec une possibilité de le racheter si vous êtes de nouveau en fonds.
Un principe qui se rapproche du prêt sur gage.
Le Fonds d’Action Social du Travail Temporaire
C’est une offre bancaire spéciale qui s’adresse aux intérimaires, de même qu’il en existe aussi pour des CDD.
Pôle Emploi
Il est possible de disposer de prêts pour créer sa propre entreprise lorsque l’on est chômeur.
Les Caisses de retraite
Elles viennent en aide des retraités qui auraient des difficultés d’emprunt.
La convention AERAS
Elle s’adresse alors aux malades.
Les prêts étudiants
Il existe des plans, au niveau des banques, qui leur permet d’emprunter.
L’ADIE
Cette association vient en aide aux auto-entrepreneurs qui aurait un véritable projet, viable, mais dont la situation financière ne leur permettrait pas d’obtenir un crédit auprès d’une banque pour lancer ce projet.
Le rachat de crédit
C’est bien sûr une solution pour ceux qui auraient besoin de contracter un nouveau crédit mais dont les capacités de remboursement seraient déjà bien occultées (soit 33 % de leurs revenus).
Le prêt entre particuliers
C’est une solution qui vous permet de vous tourner vers un proche qui pourra vous venir en aide.
Toutefois, il sera préférable de mettre, sur écrit, les conditions de ce prêt et de son remboursement.
Prêt qui, à partir de 760 € dans l’année, devra aussi apparaître sur votre déclaration de revenus.
Les mises en garde
Certaines précautions doivent quand même être prises, en toute circonstance.
La préparation du dossier
Pour augmenter ses chances d’obtenir un prêt, mieux vaut préparer un dossier solide, avec toutes les pièces nécessaires.
Le comparatif
Contacter plusieurs organismes permettra de trouver celui qui pourrait vous venir en aide plus facilement, voire vous permettre ensuite de négocier avec votre propre banque.
Pour un crédit rapide, les organismes en ligne seront souvent plus efficaces que les banques physiques.
La capacité d’endettement
Obtenir un crédit plus facilement ne doit, malgré tout, pas inciter à dépenser plus que de raison.
Alors que cette capacité, tous emprunts confondus, ne doit pas dépasser les 33 %, le risque est aussi de se diriger doucement vers un surendettement, surtout si vous utilisez un peu trop le crédit renouvelable.
Le simulateur
En utilisant le simulateur de crédit et en nous contactant, vous disposerez de professionnels rompus à tous ces exercices et capables de vous trouver les meilleures formules.
