La comparaison d’un crédit auto peut vous éviter de payer, au final, votre véhicule trop cher et vous permettre d’avoir accès à un modèle supérieur.
Avec le meilleur crédit auto, vous aurez des opportunités intéressantes.
Le crédit auto: plus intéressant que le prêt personnel
En général, le crédit auto dispose de conditions plus avantageuses qu’un crédit personnel, à moins que votre banque personnelle ne vous propose des conditions privilégiées du fait de votre fidélité et parce qu’elle vous reconnaît parmi ses bons clients.
Mais, dans la majorité des cas, vous aurez tout intérêt à faire une comparaison de crédit auto afin de vous assurer des meilleures conditions possibles.
La comparaison d’un crédit auto permet de:
- Trouver le meilleur taux;
- Définir une durée de remboursement en fonction des capacités financières.
- Décider si un apport personnel peut permettre d’accéder à de meilleures propositions;
Le taux d’un crédit auto
Le TAEG pour un crédit auto peut aller, dans les meilleures propositions, d’environ 1 % pour atteindre les 5 % dans des conditions moins favorables.
Ce taux dépendra en effet de :
- l’organisme prêteur ;
- la possibilité de conditions particulières proposées lors d’opérations de ces organismes ou de constructeurs automobiles ;
- la durée de votre remboursement: plus elle est courte, moins vous paierez d’intérêts ;
- la somme empruntée.
Comparaison d’un crédit auto
Nous avons comparé les conditions d’un crédit auto auprès de 3 organismes de crédit distincts (définis comme « 1 », « 2 » et « 3 »).
Pour cette simulation, nous sommes partis sur un crédit octroyé pour une auto neuve à 25 000 euros.
Voici les conditions du crédit:
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Société de crédit n°1 |
Remboursement sur… |
Mensualités |
Taux (%) |
Coût du crédit |
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3 |
7 ans |
340€ |
4,15% |
3800€ |
|
2 |
7 ans |
340€ |
4,15% |
3800€ |
|
1 |
6 ans |
400€ |
4,9% |
3800€ |
|
2 |
6 ans |
400€ |
4,15% |
3300€ |
|
1 |
3,5 ans |
630€ |
3,2% |
1500€ |
|
2 |
3 ans |
730€ |
2,8% |
1000€ |
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1 |
2,5 ans |
855€ |
1,9% |
613€ |
*Simulation réalisée en 2020
Réaliser votre propres simulation
Pour réaliser votre propre simulation de crédit, vous pouvez compléter le formulaire ci-dessous en renseignant:
- Le prix du véhicule;
- Le taux d’intérêt (entre 1 et 9%)
- Vous pouvez laisser le champ « assurance » vide
Le crédit auto: pour une voiture neuve ou d’occasion!
Le crédit auto peut aussi bien être utilisé pour l’achat d’un véhicule neuf qu’un véhicule d’occasion.
Il est proposé par des organismes de prêt, mais aussi par des garages automobiles affiliés à certains de ces organismes, ainsi que par des sites spécialisés.
A la base, il s’agit d’un crédit affecté, bien qu’il soit aussi possible de bénéficier d’un crédit personnel non affecté pour l’achat d’un véhicule.
Dans ces 2 cas, les particularités vous permettront de choisir la solution la meilleure pour vous :
Les possibilités de crédit: prêt auto, prêt personnel, LOA…
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Formule de crédit |
Particularités |
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Crédit auto |
Ne peut être utilisé que pour acheter un véhicule Le remboursement ne débute qu’après livraison du véhicule L’organisme prêteur a une garantie supplémentaire avec le véhicule En cas de refus de crédit, il n’est pas possible de bénéficier du véhicule |
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Crédit personnel non affecté |
Peut être affecté à des dépenses diverses, sans justificatif Le remboursement débute après déblocage des fonds Il vous faut des conditions très favorables puisque l’organisme n’aura pas de garantie sur votre achat Le refus de crédit n’annule pas la vente |
- Le plafond de ce genre de crédit, qu’il soit personnel ou affecté est fixé à 75 000 €.
- Sa durée de remboursement sera d’un minimum de 3 mois.
- Vous disposerez aussi d’un délai de rétractation de 14 jours.
Une autre variante existe, appelée LOA, pour Location avec Option d’Achat.
Dans ce cas de la LOA, un organisme achète le véhicule à votre place et vous le loue.
Le plus souvent, cette LOA se compose d’une première mensualité plus élevée, et d’un certain nombre de mensualités, de 12 à 60, mais généralement 48, avant d’avoir 2 options finales : l’acquisition finale ou non du véhicule pour une valeur résiduelle prévue au départ.
Cette LOA peut aussi, parfois, comprendre l’entretien du véhicule.
Si elle peut revenir plus cher au final, cette LOA a aussi des avantages :
- elle peut permettre de changer de véhicule plus souvent
- elle permet le lissage des dépenses
- elle peut éviter des démarches de revente de véhicule pour en acheter un nouveau.
Les éléments d’un crédit auto
Le crédit auto repose donc sur un certain nombre d’éléments qui peuvent influencer les taux qui vous sont proposés.
Mais, tout d’abord, il faut bien faire la nuance entre le taux nominal et le TAEG. Le premier, contrairement au second, n’incluant pas l’assurance et les frais de dossier. C’est bien le TAEG qui devra faire l’objet de votre comparatif.
Par ailleurs, vous devrez renseigner un certain nombre de composants :
- le prix du véhicule ;
- la somme empruntée (qui tient donc compte de votre apport) :
- la durée de remboursement prévue ;
- vos revenus et vos autres remboursements en cours (éventuellement leur durée s’ils approchent de leur échéance).
Ainsi, l’organisme de prêt peut juger de votre capacité à rembourser la mensualité sans dépasser les 33 % d’endettement et pourra, avec ces différents renseignements, vous faire une offre personnalisée.
De votre côté, vous pourrez juger du coût réel du crédit et juger de son opportunité et que vous êtes bien en présence de la meilleure solution.
La négociation d’un crédit auto
Bien négocier un crédit auto est donc important.
Vous pourrez vous appuyer sur nos calculs de prêt.
Mais vous pourrez aussi nous faire confiance pour effectuer une comparaison de prêt auto chez les différents organismes et bénéficier de notre force de négociation et de notre expertise pour vous obtenir les meilleurs taux possibles.
