Vous souhaitez souscrire un emprunt et ne connaissez pas les démarches à effectuer ?
Le calcul de mensualité du crédit est la première étape du processus ! Cela permet en effet de déterminer ce que vous êtes capable de rembourser et, de par le fait, ce que vous êtes en mesure d’emprunter !
Calculez votre mensualité:
Mensualité de crédit : définition
Tout crédit contracté se doit d’être remboursé. Le remboursement de ce dernier passe par le paiement de mensualités.
La mensualité correspond à un montant fixé, suite à l’étude de votre dossier et selon vos capacités financières, par votre banquier qu’il faudra verser chaque mois à l’organisme prêteur.
Cet argent a pu être contracté dans le cadre d’un crédit à la consommation ou bien pour l’achat d’un bien immobilier.
Quelle que soit sa nature, vous êtes dans l’obligation de le rembourser.
Une mensualité se compose de plusieurs parties.
Rembourser une mensualité revient donc à payer chaque mois :
- une partie du capital emprunté ;
- une partie des intérêts calculés sur la somme empruntée ;
- une partie de l’assurance souscrite pour la contraction de cet emprunt.
En règle générale, le remboursement des intérêts sont plus importants en début de période de remboursement. Ainsi, l’établissement prêteur s’assure de récupérer un maximum d’intérêts en cas de vente du bien, avant la date d’échéance de remboursement.
Les caractéristiques à prendre en compte dans ce calcul
Dans un premier temps, il faut savoir que le calcul des mensualités pour un emprunt est impacté selon un certain nombre de paramètres.
On compte parmi eux :
- le montant emprunté : il est indéniable que le plus la somme contractée sera importante, plus grandes seront les mensualités.
- la durée de la période de remboursement : un emprunt effectué sur une longue période de remboursement permettra d’assumer de plus faibles mensualités.
- le taux d’intérêt :
- fixe : cela signifie que le taux restera le même durant toute la période de remboursement. Il faut savoir que plus le remboursement est étalé dans le temps et plus le taux d’intérêt est élevé car les établissements financiers considèrent qu’il est plus risqué pour eux de prêter sur des longues périodes et appliquent alors des taux plus forts pour se couvrir.
- variable : souvent pour les crédits à consommation, on peut trouver des taux d’intérêts variables. Ces derniers fluctuent dans le temps en fonction du cours des taux de crédit. Ainsi, tous les trimestres ou tous les ans, ils peuvent être revus à la baisse comme à la hausse.
- le taux de l’assurance : une assurance pour un emprunt est une garantie pour les prêteurs de se voir rembourser par l’emprunteur. De ce fait, le coût de l’assurance se trouve inclus dans la mensualité à verser.
Simulation pour un calcul de mensualité pour un prêt immobilier
La simulation suivante a été effectuée pour un prêt immobilier d’un montant de 185 000 € selon différentes durées de remboursement.
Voici donc les différentes mensualités calculées :
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Durée de la période de remboursement |
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Caractéristiques emprunt |
Sur 15 ans |
Sur 20 ans |
Sur 25 ans |
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taux intérêt |
0,8 % |
1 % |
1,40 % |
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coût intérêts |
11 470 € |
19 120 € |
34 450 € |
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taux assurance |
0,36 % |
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coût assurance |
9 990 € |
13 320 € |
16 650 € |
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mensualité |
1 147 € |
906 € |
787 € |
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intérêts + assurance |
21 460 € |
32 440 € |
51 100 € |
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coût final emprunt |
206 460 € |
217 440 € |
236 100 € |
Ce tableau met en évidence que plus la période de remboursement est longue, plus le taux d’intérêt est important et moins l’emprunt est rentable pour le souscripteur.
Pourquoi calculer les mensualités de son crédit?
Calculer les mensualités de son crédit a plusieurs avantages.
Dans un premier temps, connaître les mensualités de son crédit revient à connaître sa capacité d’emprunt.
La capacité d’emprunt correspond alors au montant maximal que peut supporter un emprunteur selon ses revenus.
La capacité d’emprunt ne doit pas dépasser le taux d’endettement fixé à 33 %.
Cela signifie que le montant des mensualités, tous emprunts confondus, ne doit pas dépasser ⅓ des revenus du foyer. Sans quoi, il est considéré que le risque d’endettement est trop important et, l’emprunt ne vous sera pas accordé.
La capacité d’emprunt se détermine en fonction de vos revenus et de vos charges.
Une fois cette capacité définie, vous saurez alors quel apport sera nécessaire dans votre emprunt.
Même si la question de l’apport reste facultative, il n’en est pas moins que les établissements prêteurs sont plus enclins à octroyer un emprunt si un apport personnel de l’ordre de 10 % du montant emprunté vient appuyer cette demande.
Pour finir, être en possession de tous ces éléments permettent alors d’orienter ses recherches en fonction du budget qu’il est possible d’emprunter.
Calcul de la mensualité
Il est possible, pour calculer le montant de vos mensualités, d’utiliser des outils en ligne.
De ce fait, il vous suffira d’entrer quelques informations dans un outil calculette afin de connaître ce qu’il vous faudra verser chaque mois.
Pour ce faire, vous devrez déterminer :
- la somme à emprunter ;
- la durée de remboursement souhaitée ;
- le taux d’intérêts.
A partir de ces éléments, il sera alors possible de simuler les mensualités auxquelles vous devrez faire face.
Cette étape est envisageable avant même de prendre rendez-vous avec votre banque.
Ainsi vous aurez déjà en tête certains éléments permettant de répondre à quelques-unes de vos interrogations.
Vous pouvez également, une fois votre calcul effectué, faire une comparaison en ligne des différentes offres des crédits auxquelles vous pouvez prétendre.
Ainsi, cela vous permettra un gain de temps et vous saurez vers quels établissements vous tourner pour espérer avoir la meilleure offre possible.
