Pour octroyer un prêt, les organismes de crédit utilisent des règles « prudentielles ».
Autrement dit, elle prêtent sous resserve que l’emprunteur puisse rembourser les mensualités.
Découvrez combien vous pouvez emprunter!
Combien puis-je emprunter chaque mois ?
En théorie, vous pouvez emprunter à hauteur de 33% de vos revenus.
Autrement dit, vous pourrez emprunter:
| Salaire net (€/mois) | Mensualités (€/mois) |
| 1300€ | 430€ |
| 2000€ | 670€ |
| 2500€ | 830€ |
| 3000€ | 1000€ |
| 4000€ | 1340€ |
| 5000€ | 1670€ |
Toutefois, cette capacité d’endettement peut être revue à la hausse ou à la baisse en fonction:
- des revenus complémentaires: si vous avez plus de revenus…vous pourrez augmenter votre emprunt!
- de vos emprunts en cours: si vous avez d’autres emprunts en cours, l’organisme de crédit vous déduira les mensualités de votre salaire
Dès lors, il conviendra d’incrémenter le salaire par les revenus complémentaire et de soustraire les emprunts en cours (salaire+revenus-emprunts).
Calcul d’emprunt :
Un exemple de calcul
Supposions que votre profil emprunteur soit le suivant:
- Un salaire de 1300 net par mois;
- Des revenus complémentaires de 300€ par mois;
- Un crédit en cours de 400€ par mois
Dès lors, votre capacité d’emprunt est de 128 euros par mois, soit ~30 000€ sur 25 ans.
Combien puis-je emprunter en tout?
Avec votre salaire, vous pourrez emprunter quelques 100 000€ à plus de 400 000€… En fait, tout dépendu du salaire 🙂 !
Pour illustrer cela, voici quelques capacités d’emprunt sur 25 ans, aux taux actuels.
|
Salaire (€) |
Capacité d’emprunt (non fixe) |
|
1 300 |
100 000€ |
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1 500 |
115 000€ |
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2 000 |
150 000€ |
|
2 500 |
195 000€ |
|
3 000 |
230 000€ |
|
3 500 |
270 000€ |
|
4 000 |
310 000€ |
|
5 000 |
390 000€ |
Toutefois, le montant que vous pourrez emprunter pourra être plus ou moins conséquent selon:
- La durée du crédit : plus elle est longue, plus vous pourrez emprunter car les mensualités seront basses.
- Le taux d’intérêt de votre crédit : plus il est bas, plus vous pourrez emprunter car là aussi les mensualités seront peu élevées, et le coût du crédit sera plus faible.
Au fait…puis-je emprunter ?
Désormais vous connaissez votre capacité d’emprunt…Mais encore faut-il savoir si vous êtes éligible à un prêt!
En effet, avant de vous octroyer un prêt, l’organisme de crédit peut exiger plusieurs garanties.
En particulier, elle peut regarder:
- Le type d’emploi : il est préférable d’avoir un CDI plutôt qu’un CDD ou un contrat d’intérim, car un CDI suppose des revenus réguliers et fixes. Cela rassurera la banque quant à vos possibilités de remboursement.
- Le taux d’endettement : si vous avez déjà des crédits, ils limiteront votre capacité d’emprunt;
- Votre apport: pour certains prêts (immobiliers par exemple), on peut vous demander d’apporter environ 10% du montant de l’emprunt.
- Votre âge : il peut être compliqué d’obtenir un crédit à partir d’un certain âge, surtout si c’est un crédit de longue durée.
Ainsi, certaines situations peuvent compromettre l’octroi d’un prêt. Mais c’est rarement une « règle absolue« !
C’est pourquoi, nous vous conseillons de faire une demande : votre cas sera étudié et l’organisme déterminera vos possibilités d’emprunt.
Une fois que l’on sait si l’on est éligible au prêt, on peut se poser la question de savoir combien on va pouvoir emprunter?
Nous allons voir cela dans la partie suivante!
Demandez votre devis de crédit!
Pour savoir combien vous pouvez emprunter et avoir tous les paramètres en tête (mensualités, durée, intérêts…), vous pouvez compléter une demande de devis. Vous pourrez avoir ainsi une offre personnalisée.
Pour cela, il vous faut fournir quelques informations indispensables :
- Vos bulletins de salaire (les trois derniers en général)
- Votre dernier avis d’impôt
- Les documents relatifs à vos éventuels crédits en cours
Si vous le souhaitez, munissez-vous de ces renseignements et complétez le formulaire pour obtenir des devis sur mesure. Nous vous rappelons qu’un devis est gratuit, ne vous engage à rien, et vous permet de comparer les offres pour choisir la solution qui vous correspond le mieux.
