Demander un crédit à la consommation de 15 000 euros en 5 ans est une décision engageante ! Avant de se lancer, il est important d’avoir toutes les clefs en main. Notre article vous donnera d’importants conseils !
Simulations d’un crédit de 15 000 euros
Pour que vous puissiez vous faire une idée plus complète, nous avons réalisé une simulation auprès de 3 organismes de crédit. Voici les résultats obtenus :
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Taux |
Type de crédit |
Mensualités |
Coût du crédit (en plus des 15K€) |
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3,60% |
Prêt perso |
273 € |
1 390,00 € |
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2,80% |
Prêt perso |
268 € |
1 075,80 € |
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5,52% |
Prêt perso |
286 € |
2 110,75 € |
Réaliser votre propre simulation :
Si vous le souhaitez, vous pouvez réaliser votre propre simulation, en renseignant le taux d’intérêt (cf. tableau ci-dessus) et la durée. Pour cette simulation, vous pouvez fixer le taux d’assurance à 0. Cette ligne s’applique surtout pour les crédits immobiliers.
Dans un premier temps, nous vous fournissons un outil qui vous permettra de juger de la faisabilité de votre projet et du meilleur type de crédit à effectuer.
Les conditions d’un crédit de 15 000 euros sur 5 ans
Pour un emprunt de 15000 euros, les mensualités « de base » sur 5 ans vont s’élever à 250 € par mois. C’est la somme de votre emprunt que vous rembourserez petit à petit.
Mais ce n’est pas tout. A cette somme il faut ajouter les frais d’intérêt qui s’élèvent entre 10 et 40 € de selon le taux du crédit (Ex : 2%-6%).
Ainsi, le crédit engage à rembourser entre 260 et 290 € par mois pendant une durée de 5 ans pour un crédit à la consommation.
Toutefois, comme nous le verrons par la suite, ce crédit peut aussi énormément varier selon le type de crédit choisi.
Prêt perso, prêt affecté : quel crédit choisir ?
Les sociétés de crédit proposent plusieurs typologies de prêts. Le choix d’un crédit au détriment d’un autre influe directement sur son taux d’intérêt :
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Nature du crédit |
Explication |
Commentaire |
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Prêt affecté |
Ce prêt sert à financer un achat précis (ex : voiture). Il est débloqué sur justificatif. Si l’achat n’a pas lieu, vous n’êtes pas tenu de rembourser le prêt. |
Taux bas |
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Prêt perso |
On l’appelle également le « crédit non affecté ». Il est délivré sous forme d’une enveloppe, que l’utilisateur peut dépenser librement. Ainsi, les 15k€ peuvent être dépensés comme bon vous semble (travaux, renflouement de trésorerie, machine à laver…) |
Prêt flexible… Mais qui propose des taux supérieurs. |
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Le crédit renouvelable |
Ce crédit est particulier : c’est une réserve d’argent qui se reconstitue au fil des dépenses. Il est souvent délivré par les enseignes de grandes distributions. Ce crédit est assez « piégeur » d’autant que son taux est variable en fonction des conditions du marché. Avant d’y souscrire, mieux vaut comprendre les tenants et aboutissants. |
Taux très élevés (à 2 chiffres) |
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LOA, LDD |
L’achat s’effectue sous forme de « location ». La LOA est très courante dans l’automobile : vous disposez du véhicule, moyennant quoi vous payez un loyer chaque mois. A l’issue, le véhicule peut être racheté. |
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Emprunter 15 000 euros sur 5 ans : pour quel projet ?
Beaucoup de projets sont financés à crédit.
Il peut s’agir de :
- L’achat d’une voiture ;
- Travaux ;
- Dépenses liées à l’équipement de la maison : matériel électroménager, canapé, ordinateur ;
- Voyage à financer ;
- Dépense de vie : l’arrivée d’un nouveau-né, un mariage, une lune de miel… ces heureux événements peuvent coûter cher.
En dehors de ces « postes » de dépense, vous pouvez prendre un crédit de 15000 euros sur 5 ans pour bien d’autres raisons… Et vous n’êtes pas toujours obligé de les justifier !
Combien faut-il gagner pour emprunter 15 000 euros sur 5 ans ?
Pour souscrire à un crédit de 15 000 euros sur 5 ans, vous devez gagner entre ~ 750 et 900 € par mois.
De façon générale, les sociétés de crédit prêtent à hauteur de 1/3 des revenus.
Aussi, votre capacité de remboursement tiendra compte de l’ensemble de vos revenus, salaires, retraites, pensions, loyers perçus, et en déduira vos remboursements réguliers, que ce soit sur d’autres emprunts, sur des pensions ou des loyers versés, par exemple. Alors, ce résultat devra être trois fois plus élevé que le montant du nouveau remboursement.
Quelques conseils pour trouver un bon taux !
Pour trouver le meilleur taux d’intérêt, voici quelques règles à connaître.
- Plus c’est long, plus c’est cher : plus votre crédit s’étale dans le temps et plus le taux des intérêts va augmenter.
- Projets précis avantagés : si votre projet est très clair et précis (ex : achat d’une voiture, financement de travaux), vous avez de meilleures chances de vous voir attribuer un taux d’intérêt bas.
- La comparaison des taux : idéalement, adressez-vous à plusieurs organismes, pour comparer les taux ! Ainsi, vous ferez jouer la concurrence.
Voilà, vous avez maintenant toutes les clefs en main pour demander un crédit de 15 000 euros en 5 ans ! Alors, quelle est la prochaine étape ?
Comment emprunter 15 000 euros sur 5 ans ?
Si vous désirez emprunter 15 000 € sur 5 ans, plusieurs solutions s’offrent à vous, vous pouvez soit vous adresser à votre banque, soit à votre compagnie d’assurance, soit à un organisme de crédit.
Après, quel que soit votre interlocuteur, vous devrez fournir plusieurs documents pour justifier de votre solvabilité.
Voici la liste :
- Une pièce d’identité : cela peut être un passeport, une carte d’identité ou une carte de séjour ;
- Un justificatif de domicile : une facture de téléphone, d’électricité, de gaz ou d’eau suffit ;
- Des justificatifs de revenus : votre dernier avis d’imposition, des bulletins de salaires ou des attestations de prestations familiales ;
- Un relevé d’identité bancaire ou postale : RIB ou RIP.
Basé sur ces documents, l’organisme (banque, société de crédit…) sera en mesure de vous proposer un crédit à un taux personnalisé.
FAQ
Je voudrais savoir si je peux modifier la durée de remboursement en cours de crédit pour diminuer les mensualités en cas d’imprévus ?
Il est effectivement toujours souhaitable de trouver une solution amiable avec le banquier ou l’organisme de crédit, en cas de difficultés. Généralement, il est possible de rembourser certaines échéances, le plus souvent sur le chiffre de 3 consécutives. Mais, si cette fréquence devait se répéter ou ne pas suffire, mieux vaut prendre rendez-vous pour étudier de nouvelles possibilités plutôt que prendre le risque de la déchéance du terme qui entraîne l’obligation de remboursement du restant dû dans un délai de 30 jours sous risque de saisie.
J’aimerais rembourser par anticipation mon crédit suite à une rentrée d’argent inattendue, est-ce possible ?
Le mieux est de bien regarder ce qui est prévu dans votre contrat et, surtout, lors du prêt, de négocier cela avec l’établissement qui vous délivre ce prêt car, selon les cas, vous pourrez effectuer ce remboursement par anticipation avec ou sans frais, voire avec des frais plus ou moins élevés.
Est-ce qu’il y a des conditions particulières pour pouvoir réaliser un crédit à la consommation ?
Effectivement, il existe certaines conditions afin de pouvoir souscrire un crédit à la consommation. La première d’entre elles est d’être majeur. Il faut aussi résider en France. De plus, il faut disposer de revenus stables et ne pas être inscrit au fichier national des incidents de paiement de la Banque de France. Pour le reste, la banque ou l’organisme de crédit jugera de votre capacité de remboursement, comme vous le trouverez spécifié dans l’article ci-dessus.
Je dispose d’un prêt à taux très élevé et je voudrais le faire renégocier par ma banque qui me le refuse. Ai-je un recours ?
Oui, vous ne pouvez pas obliger votre banque à accepter de renégocier votre prêt, mais vous pouvez contacter un autre établissement qui vous rachètera ce prêt et vous fournira de meilleures conditions.
Ma banque veut m’inciter à prendre une assurance emprunteur sur mon crédit, y suis-je obligé ?
Une assurance de crédit n’est pas nécessaire dans tous les cas. Elle ne l’est pas pour un crédit à la consommation, même si elle peut être proposée. Quant à un crédit immobilier, il est possible de s’en passer si vous pouvez obtenir une caution suffisante qui couvrira votre crédit. Par ailleurs, il faut savoir que vous n’êtes pas tenu d’accepter l’assurance emprunteur proposée par la banque ou l’organisme de crédit qui vous délivre ce crédit, mais que vous pouvez faire appel à un autre organisme vous proposant une assurance moins élevée. Vous pouvez aussi utiliser cet organisme pour négocier le taux proposé par votre banque.
L’organisme souhaite faire réaliser une évaluation du bien immobilier pour lequel je souhaite effectuer un complément de crédit, est-ce légal ?
Tout à fait, cet établissement peut faire réaliser cette étude, sous condition qu’il s’agisse bien d’un expert indépendant dont les compétences sont reconnues dans ce domaine et qu’il n’ait réellement aucun lien avec l’organisme de crédit, de quelconque façon que ce soit.
En cas de refus de crédit, puis-je m’adresser à un autre organisme ?
Le refus de crédit est, dans la plupart des cas, lié à des éléments contractuels tels que l’insuffisance de revenus, la précarité professionnelle ou autres exemples de ce type. S’adresser à un autre organisme n’a que peu de chance d’aboutir. Le mieux est de repenser l’emprunt, que ce soit sur le montant ou la durée, afin de le faire passer dans les possibilités de remboursement. A moins que la banque ne l’ait refusé pour des raisons plus subjectives.
Recevoir une proposition de crédit
Avant de contracter un crédit, vous pouvez commencer par demander un devis pour une proposition de crédit. Cela vous permettra de vous faire une idée plus précise des frais que cela pourra vous engendrer.
De plus cela vous permettra de comparer les offres et de faire jouer la concurrence !
