Emprunter 30 000 euros est une opération qui doit parfaitement se réfléchir.
Votre argent est précieux et il serait dommage de le gâcher.
C’est pourquoi nous vous offrons des réflexions qui pourront guider votre démarche et vous permettre de déjouer certains pièges.
Simulez votre emprunt de 30 000 euros
En premier lieu, nous vous proposons de réaliser une simulation pour un emprunt de 30 000 euros:
Des taux selon le type d’emprunt
Tous les emprunts ne se valent pas et, si vous allez simplement voir votre banquier pour lui demander un prêt de 30 000 €, il commencera certainement par vous demander quelle en sera l’utilisation, tout comme si vous allez, d’ailleurs, sur un organisme en ligne.
Ce n’est pas une simple curiosité de sa part, c’est aussi qu’il existe des prêts personnalisés pour chaque utilisation, sans compter les opérations spéciales qui peuvent se présenter, au cours de l’année, pour attirer les clients, tout comme le font d’autres commerces et services.
Parfois, la somme caractérise presque automatiquement l’emprunt : c’est le cas pour un emprunt de 500 € qui éliminera le prêt immobilier ou, à l’inverse, le prêt de 200 000 € qui s’adressera quasi unanimement à l’immobilier.
Voici donc quelques exemples qui vous donnent une idée du taux moyen employé par les banques, selon cette utilisation, pour vous donner une première incidence de ce choix, taux déterminés à partir de ceux proposés par la calculette de ce site.
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Type d’emprunt |
Taux moyen pour 30 000 € |
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crédit immobilier |
de 1 à 2 % |
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crédit auto |
de 1 à 5 % |
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crédit divers |
de 1 à 5 % |
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crédit renouvelable |
de 6 à 20 % |
exemple du prêt immobilier
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Durée de remboursement |
Exemple de taux |
Mensualité |
Revenus mini nécessaires |
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crédit immobilier sur 36 mois |
0,8 + 0,36 % |
853 € |
2 585 € |
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crédit immobilier sur 10 ans |
0,87 + 0,36 %* |
270 € |
818 € |
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crédit immobilier sur 15 ans |
1,11 + 0,36 % |
190 € |
576 € |
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crédit immobilier sur 20 ans |
1,27 + 0,36 % |
151 € |
458 € |
* 0,36 % correspond au taux de l’assurance obligatoire
exemple du prêt auto
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Durée de remboursement |
Exemple de taux |
Mensualité |
Revenus mini nécessaires |
|
crédit auto sur 36 mois |
2,89 % |
871 € |
2 639 € |
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crédit auto sur 48 mois |
3,19 % |
667 € |
2 021 € |
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crédit auto sur 60 mois |
3,20 % |
542 € |
1 642 € |
exemple du crédit renouvelable
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Durée de remboursement |
Exemple de taux |
Mensualité |
Revenus mini nécessaires |
|
crédit immobilier sur 10 mois |
11,91 % |
3.166 € |
9 594 € |
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crédit immobilier sur 20 mois |
15.9 % |
1.717 € |
5 203 € |
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crédit immobilier sur 36 mois |
21,1 % |
1.132 € |
3 430 € |
Ces tableaux confirment, d’une part, qu’il est toujours préférable d’éviter les crédits renouvelables qui restent systématiquement très élevés et que les cartes qui leur sont affiliées ne sont intéressantes que :
- pour bénéficier de paiements gratuits en 3 ou 4 fois ;
- pour disposer d’une réserve d’argent en cas de coup dur ;
- pour des délais de remboursement très courts pour lesquels le taux est encore assez bas et l’incidence financière pas trop lourde.
D’autre part, ce tableau démontre aussi la grande incidence que peut représenter la durée de remboursement sur votre capacité à y subvenir.
La durée de remboursement
Si le tableau précédent offre des taux comprenant des fourchettes qui peuvent être relativement vastes, c’est parce que la durée de remboursement pourra aussi jouer son rôle sur le taux.
Cependant, ce ne sera pas le seul critère de sélection, sinon tout le monde choisirait les taux les plus bas.
Un autre élément entre évidemment en compte : c’est la capacité de remboursement.
Il a été maintes fois annoncé que cette capacité de remboursement, tous emprunts confondus, s’établissait à 33 % des revenus (revenus personnels ou revenus du foyer si vous empruntez à deux).
Mais, vous ne pouvez pas, non plus, avec ce seul emprunt de 30 000 €, aller au bout de votre capacité d’emprunt, au risque de vous bloquer totalement si, demain, vous souhaitez emprunter pour d’autres travaux, pour l’achat d’un véhicule, ou même pour du simple matériel électroménager qui serait tombé en panne.
D’autres solutions d’emprunt
Il existe, bien sûr, des solutions d’emprunt différentes et, notamment, la possibilité d’emprunt entre particuliers.
Cette solution est parfois proposée par des sites en ligne, toutefois vous devrez en vérifier les TAEG et non vous arrêter au premier taux proposé.
Vous pouvez aussi en réaliser un auprès d’amis et de votre famille. Une précaution pour rester en bons termes est de réaliser une reconnaissance de dette par acte sous seing privé ou de passer devant un notaire afin que soit notifiés, noir sur blanc, le montant de l’emprunt et les modalités du remboursement.
Enfin, compte tenu de la somme, elle devra aussi être déclarée obligatoirement aux services fiscaux, sur l’imprimé 2062, lors de la déclaration annuelle des revenus.
Une offre très fournie
Les possibilités d’emprunt se sont développées avec l’avènement d’Internet.
En plus des banques et des organismes de crédit physiques habituels, les banques en ligne offrent parfois des taux très intéressants, tout comme certains organismes en ligne également, voire des courtiers ou des sites spécialisés dans les finances.
Avec des portefeuilles clients plus importants, il est alors possible de négocier des prêts plus intéressants.
