Le prêt de 10 000 euros: conditions, taux, simulation…

Simulation selon la durée de remboursement

Montant du prêt

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Afin de vous aider, déjà, à y voir plus clair, voici une simulation en fonction des durées de remboursement de votre prêt de 10 000 € :

Durée	TAEG	Mensualités	Remboursement total
12 mois	0,90 %	837,40€	10 049€
24 mois	3,06 %	420,58€	10 322€
36 mois	3,06 %	291,08€	10 479€
48 mois	3,06 %	221,61€	10 637€
60 mois	3,55 %	182,14€	10 928€
72 mois	4,48 %	158,65€	11 423€
84 mois	4,48 %	138,91€	11 668€
96 mois	4,48 %	124,14€	11 917€

Les taux du marché

Les taux sont établis selon des critères ciblés : type de crédit souscrit, montant et durée de remboursement.

Actuellement, le baromètre des taux selon le type de crédit est le suivant :

Prêt de 10 000 €	Fourchette de TAEG*
Crédit auto	0,90 à 4,85 %
Prêt personnel	0,90 à 4,40 %
Crédit travaux	0,90 à 1,50 %

* TAEG : Taux Annuel Effectif Global

Cette fourchette assez large dépend des organismes qui les délivrent, des opérations spéciales et, bien sûr, de la durée de remboursement choisie.

Comment choisir le type de prêt ?

Le type de crédit conso sera souvent choisi en fonction du besoin qu’il viendra couvrir et des éventuelles négociations validées avec l’organisme prêteur.

Voici les différentes options envisageables selon les cas de figures les plus courants :

Type de prêt conso	Type de dépense
	Travaux	Auto (ou autre bien pouvant être loué)	Autres (vacances, événement…)
Crédit affecté	Contracté spécialement pour le financement d’un achat ciblé ou d’une prestation définie, ce type de crédit est assorti d’une nécessité de justification de la dépense (devis, facture). La somme débloquée correspondra ainsi au montant exact de la dépense.		/
Prêt non affecté (prêt personnel)	Non affecté implique que le financement n’est pas directement lié à une dépense. Contrairement au précédent, aucun justificatif n’est normalement requis pour ce type de souscription.
Location avec Option d’Achat (LOA)	/	Autrement nommé leasing, ce type de prêt est mis en place pour permettre une location sur une durée donnée. A l’issue de la période définie, le locataire peut décider d’acquérir ou non le bien, sur base de la valeur résiduelle.	/

Il existe également la solution du crédit renouvelable. Toutefois, cette option est plus indiquée pour de petites sommes pouvant être remboursées rapidement.

Cette autre solution étant assortie d’un taux variable, il est difficile d’en estimer le coût exact, mais les taux pratiqués sont parmi les plus élevés.

Les conditions d’un prêt de 10 000 euros

Pour ce prêt de 10 000 euros, il vous faudra justifier de rentrées d’argent suffisantes pour couvrir le remboursement.

Pour cela, les différents organismes doivent respecter scrupuleusement le fait que vous devez, sur ces rentrées d’argent, déduction faite de vos différents paiements (loyers, autres remboursements de prêts, paiement de pension alimentaires…) avoir un reste à vivre d’au moins 2/3 de vos revenus, que ce soit des retraites, des salaires, des revenus du capital, des loyers perçus ou autres.

A vous de calculer la durée de remboursement afin de faire rentrer ce montant dans vos possibilités, sans trop vous pénaliser sur les taux d’intérêt et, si possible, tout en conservant une marge de manœuvre en cas de coup dur inattendu. 

Les délais pour obtenir le prêt

Les délais pour obtenir un prêt dépendent aussi en partie de vous.

Si vous souhaitez gagner du temps, la première chose sera de tout préparer au niveau des documents, afin de les présenter aussitôt, ce qui permettra de lancer aussitôt la procédure.

Pour le reste, il faut compter entre 5 et 10 jours pour avoir la réponse définitive de la part de la banque ou de l’organisme de crédit. Le déblocage des fonds est normalement effectué sous 14 jours, ce qui correspond aussi au délai de rétractation. Cependant, certains organismes proposent des possibilités de demande de déblocage des fonds sous 7 jours.

Toutefois, certaines banques peuvent aussi avoir des traitements de dossiers plus longs.

C’est pourquoi, autant que le taux, lorsque les besoins financiers sont urgents, cette rapidité de livraison sera un argument de choix.

Les pièces à fournir pour souscrire un crédit

Afin de pouvoir souscrire votre prêt de 10 000 euros, vous devrez cependant être en capacité de fournir un certain nombre d’éléments.

Certains auront trait à votre situation personnelle, comme :

• votre pièce d’identité (passeport, carte d’identité, permis de conduire) ;
• un justificatif de domicile (une facture de téléphone ou d’énergie de moins de 6 mois à votre nom et portant une adresse en France métropolitaine) ;
• votre situation familiale (marié ou non, des enfants ou non).

D’autres porteront sur votre situation professionnelle et financière :

• justificatifs de revenus (rente, bulletin de salaire…) ;
• dernier avis d’imposition.

L’ensemble de ces données permettra à votre prêteur de s’assurer de votre capacité d’endettement. Vous ne devrez d’ailleurs pas être visé par la Banque de France, le cas échéant votre prêt deviendrait impossible.

La possibilité du rachat de crédit

Dans certains cas, il sera possible d’envisager le rachat de votre crédit.

Cette action sera notamment intéressante si vous avez plusieurs crédits conso à rembourser.

Le rachat permet alors de rassembler vos différents prêts en un seul et, au passage, de renégocier votre taux, la durée et le montant de vos mensualités.

Dans le cas d’emprunts contractés auprès de divers établissements, c’est aussi l’occasion de les réunir et, ainsi, de ne plus avoir qu’un seul interlocuteur.

Comme lors du choix de partenaire financier lors d’un premier prêt, vous devrez bien sélectionner l’organisme qui vous accompagnera en observant et comparant les offres.

Pourquoi un prêt de 10 000 euros ?

10 000 euros, une somme qui pourrait vous permettre de changer cette vieille chaudière qui consomme plus que de raison. Une somme qui pourrait aussi financer votre prochaine voiture ou des vacances bien méritées, au soleil.

Quelle que soit votre dépense, qu’elle concerne un projet prévu de longue date ou réponde à un événement imprévu, un prêt conso vous offrira la meilleure des solutions.

Les conseils des professionnels

Afin de prendre les meilleures dispositions, les professionnels vous apportent aussi quelques conseils pour obtenir votre prêt.

• Vous devez bien choisir le mode de prêt que vous souhaitez, afin de décider si vous voulez un prêt lié à un achat précis et conditionner ainsi cet achat, ou un prêt non affecté qui vous laisse toute liberté d’utilisation des fonds.
• Si vous choisissez un prêt renouvelable, faites particulièrement attention à son utilisation. Il ne doit surtout pas être utilisé en permanence compte tenu de son taux. Il ne doit vous servir qu’à des dépannages et des cas extrêmes.
• Si vous avez déjà des crédits, pensez au rachat de crédit qui peut vous libérer de la capacité d’endettement en renégociant le taux de ces prêts et leurs délais de remboursement.

FAQ

Je cherche des prêts pour mon entreprise, est-ce qu’il existe des dispositions spéciales ?

Effectivement, il existe des micro-crédits ou des aides financières pour la création et le développement d’entreprises. Par exemple, l’Association pour le Droit à l‘lnitiative Economique (Adie) peut vous aider à obtenir des aides, jusqu’à 10 000 €, remboursables de 6 à 36 mois, à un taux de 7,45 %. Ils interviennent là où les banques refusent les dossiers et demandent une garantie de 50 % seulement. Il existe aussi des prêts d’honneur, comme à Bpifrance pour la création ou la reprise d’entreprise.

Je recherche les meilleures conditions pour mon prêt personnel, des conseils ?

Il vous faut tout d’abord vous préparer un dossier solide qui donnera confiance à votre organisme prêteur et l’incitera à vous proposer un taux suffisamment bas pour vous attirer. Ensuite, le mieux est d’obtenir plusieurs offres qui vous permettront de comparer, voire de négocier. Enfin, évitez certains types de crédits, comme les crédits renouvelables, qui, de toute façon, ne pourront que vous offrir des taux élevés.

Je suis fonctionnaire, ai-je droit à des prêts préférentiels ?

Effectivement, de nombreux organismes proposent des prêts personnels pour les salariés de la fonction publique. Même si cela peut paraître inégal, ils le font parce que la fonction publique représente une certaine garantie de l’emploi dans ces temps difficiles. Il en ressort alors des conditions particulières avantageuses. Le mieux est de se renseigner auprès des banques et autres organismes de prêt en leur précisant votre position salariale.

Je suis au chômage, mais j’aurais besoin d’un crédit suite à une panne de matériel, comment m’y prendre ?

Tout dépend déjà du montant à emprunter et de la durée de remboursement que vous souhaitez demander. Vos aides de retour à l’emploi portent sur une durée de 2 ans et vous garantissent un certain revenu sur cette période. A voir si vous avez la capacité de remboursement suffisante, sur cette période, pour cet emprunt, et si, sur cette durée, vous aurez terminé ce remboursement.

Sinon, vous pouvez opter pour des micro crédits, des prêts d’honneur de l’Adie ou des prêts CAF selon certaines conditions.

J’ai effectué un prêt, mais je voudrais l’annuler.

Vous avez tout d’abord un droit de rétractation de 14 jours pour annuler un crédit, sans pénalités. Par contre, si les fonds vous ont déjà été versés, il faut que vous puissiez les rembourser rapidement. 

Si ce délai est passé, il vous reste le remboursement anticipé du prêt. Tout dépend alors de votre contrat, la banque pouvant, ou non, vous demander des indemnités, tout en se limitant donc à ce qui est spécifié dans le contrat et à ce que permet la loi.

Enfin, il faut aussi noter que, dans le cas d’un crédit affecté, l’annulation de l’achat entraîne l’annulation du crédit. Par exemple, si le bien n’est plus disponible.