Le prêt de 4000 euros

Le prêt de 4 000 euros sert à financer les « petites dépenses » : téléviseur, machine à laver, voyage… Il s’utilise également pour renflouer sa trésorerie. Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur le prêt de 4 000 euros : taux, conditions d’emprunt, simulation…

Le simulateur de prêt

Vous pourrez utiliser le simulateur de crédit en ligne pour vous faire une première idée de votre emprunt de 4 000 €.

Il dépendra, d’une part, du type de projet et, d’autre part, de la durée de remboursement.

Pour un besoin de trésorerie :

Durée de remboursement	Taux de crédit	Mensualité	Coût total du crédit
10 mois	11,91 %	422 €	222 €
20 mois	15,90 %	228 €	580 €
36 mois	21,10 %	150 €	1 433 €

Pour des projets divers :

Durée de remboursement	Taux de crédit	Mensualité	Coût total du crédit
12 mois	1 %	335 €	22 €
24 mois	2,3 %	170 €	97 €
36 mois	2,89 %	116 €	181 €
48 mois	3,19 %	88 €	266 €

Réalisez votre propre simulation :

Vous pouvez – si vous le souhaitez – réaliser votre propre simulation en renseignant les caractéristiques du crédit que vous envisagez (durée, taux d’intérêt).

Les offres de crédit

Les sociétés de crédit proposent plusieurs types de prêt, donnant lieu à des intérêts différents :

Nature du crédit	Explication	Intérêt
Prêt affecté	Il finance un projet précis (ex : achat de voiture, travaux…). Il est délivré sur le point de vente ou sur la base de justificatifs (ex : facture, devis). Si la marchandise ou le service ne sont pas livrés, il n’est pas débloqué. Cela évite les remboursements inutiles.	Faible taux d’intérêt
Prêt perso ou prêt non affecté	C’est une enveloppe que vous pouvez dépenser librement. Vous n’avez pas besoin de présenter des justificatifs.	Flexible
Revolving	C’est une réserve qui se reconstitue au fur et à mesure des dépenses. Contrairement aux autres crédits, le taux de ce crédit est variable (en fonction du marché). Avant de souscrire à un tel prêt, mieux vaut s’assurer de bien comprendre ses tenants et aboutissants !	Réserve permanente
LOA, LDD	Vous bénéficiez d’un bien (ex : voiture) en vous acquittant chaque mois d’un loyer. Avec la LOA (=location avec option d’achat) vous pouvez racheter le bien en fin de location.	Location
Le prêt étudiant	C’est un prêt destiné aux études (frais scolaires, logement…). Il s’agit d’un prêt intéressant.	L’État se porte garant !

Les conditions de remboursement

Vous devrez donc décider des conditions de remboursement, en lien avec votre capacité d’emprunt.

Cette capacité d’emprunt se situe sur un maximum de 30 % de vos revenus, prenant en compte l’ensemble de vos rentrées d’argent, salaires, encaissement de loyer, réception de pension alimentaire, retraites, rentes, etc., et en déduisant vos paiements réguliers, que ce soit des loyers, une pension alimentaire, etc.

Aussi, le taux d’intérêt et le délai de remboursement vous permettront de jouer sur ces curseurs afin d’arriver à une mensualité de remboursement qui reste en dessous du calcul de cette capacité.

Et, si possible, le mieux est encore de conserver une marge pour un éventuel besoin futur, et prévoir ainsi une durée de remboursement plus élevée, si cela ne vous pénalise pas trop au niveau du taux d’intérêt.

Le prêt de 4 000 euros : un emprunt circonstanciel

Parce que la vie est faite d’imprévus, on a parfois besoin d’une somme d’argent que l’on n’avait pas anticipée dans son budget.

Un voyage ? Une formation ? L’achat d’un 2 roues ou d’un téléviseur ?

Dans toutes ces situations, il est relativement simple d’obtenir un crédit de 4 000 euros.

On le qualifie d’ailleurs de « prêt circonstanciel » car il répond à un besoin précis et ponctuel.

Les 4 solutions pour débloquer un crédit de 4 000 euros

Voici les quatre solutions les plus simples pour couvrir votre besoin en trésorerie.

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#1 : solliciter vos proches

Le prêt accordé par ses proches est une solution simple.

Toutefois, mieux vaut être bon payeur sous risque de dégrader les relations avec votre famille ou vos amis.

Aussi, demander autour de soi peut vite passer pour de la « quémande ».

C’est pourquoi, certains préfèrent se tourner vers la banque.

#2 : vous adresser à une banque

Vous pouvez demander un prêt auprès de votre banque.

Après tout, votre banquier vous connaît !

Pourtant, la banque ne propose pas toujours les meilleurs crédits !

C’est pourquoi, vous pouvez vous adresser aux organismes de crédit.

#3 : vous tourner vers un organisme de crédit

Toute personne peut contacter un organisme de crédit qui, à moins d’insolvabilité bancaire, lui accordera un crédit.

Les organismes de crédit les plus connus sont Cetelem, Sofinco, Cofinoga, Franfinance, etc.

Ils peuvent accorder des crédits qui peuvent aller jusqu’à 75 000 euros avec des taux d’intérêt sur lesquels il faut se renseigner.

Pour ce faire, rien de plus simple : les sites d’organisme de crédit proposent un simulateur de crédit en ligne vous permettant de calculer la durée de votre prêt ainsi que le montant de vos mensualités en fonction de la somme souhaitée.

Mais quand on est réfractaire au monde financier, comment faire ?

Vous pouvez vous tourner vers de nouvelles alternatives !

#4 : souscrire à un emprunt « alternatif »

Finis les intermédiaires, et les vérifications interminables et restrictives.

Le crédit nouvelle génération entre particuliers débarque chez vous !

Il s’agit de prêteurs « individuels » qui répondent à vos besoins en trésorerie.

Le leader du marché est Younited Credit, suivi par Crédits pour particuliers.

Ensemble, les investisseurs privés cotisent à un fond commun qui leur permet de redistribuer le capital disponible et de garantir un prêt rapide, même pour les personnes fichées à la Banque de France

Toutefois, avant de vous lancer corps et âme dans un emprunt, prenez soin de bien considérer les offres qu’on vous propose !

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Obtenez une proposition de prêt 🙂

Les conseils avant de solliciter un prêt !

Voici quelques conseils avant de solliciter un crédit :

Calculer avec soin les mensualités

La mensualité correspond à la somme qui sera prélevée chaque mois de votre compte bancaire.

Ce qu’il faut savoir :

Plus la durée de votre crédit est longue, plus les intérêts que vous paierez par mensualités seront élevés.
Mieux vaut ne pas prendre des mensualités trop élevées non plus ! Sinon, vous aurez du mal à rembourser votre emprunt ! Généralement, elles n’excèdent pas le tiers du salaire.

Se renseigner sur les intérêts

Les intérêts du TAEG correspondent à l’ensemble des intérêts, des frais, commissions ou rémunérations relatifs à un crédit.

Ils s’expriment en pourcentage.

Une règle : plus le taux est faible, plus votre crédit est intéressant.

Toutefois, prenez garde : les petits crédits ont tendance à avoir un taux d’intérêt plutôt élevé.

Ainsi, vous aurez tendance à payer plus d’intérêts pour un montant de 4.000 € que de 10.000 €.

Or, d’un autre côté, n’ayez pas les yeux plus gros que le ventre, n’empruntez que la somme dont vous avez besoin, pas plus.

Comparez les crédits !

Pour faire des économies, il n’y a pas de secret : comparez les offres de crédit !

Il faut savoir que tous les organismes ne proposent pas les mêmes taux. De plus, il n’est pas rare de tomber sur des offres promotionnelles tout au long de l’année.

Pour faciliter votre démarche, nous vous proposons un devis sur mesure, adapté à vos besoins, ci-dessous.

FAQ

Le crédit renouvelable est très cher, quel est alors son réel intérêt ?

C’est vrai qu’un crédit renouvelable est à un taux très élevé. Son intérêt est justement d’être “renouvelable” et quasi instantané. Ainsi, alors que vous n’avez pas forcément la trésorerie immédiate pour une dépense, un appareil électroménager, un matériel informatique ou autre, et que votre équipement est tombé en panne, il vous permet de vous dépanner sans attendre. C’est de l’argent disponible, en attente, qui ne vous coûte que si vous le dépensez.

Faut-il prendre une assurance pour un crédit à la consommation ?

L’assurance emprunteur, sur un crédit à la consommation, est totalement facultative. C’est à vous de voir si vous prenez ou non le risque de l’ignorer. La somme empruntée, votre capacité de remboursement, votre situation familiale, votre situation professionnelle sont autant de critères qui doivent vous guider dans cette décision.

Attention aussi, car la perte d’emploi ne couvre que des salariés pouvant disposer du chômage.

En tout cas, vous n’avez pas à vous laisser influencer par le banquier qui voudrait vous y contraindre.

Une fois le crédit renouvelable remboursé, est-ce qu’il est soldé ?

Le crédit revolving ou crédit remboursable a, justement, l’avantage de ne pas se solder à la fin du remboursement. Au contraire, il renouvelle votre disponibilité d’emprunt au fur et à mesure de vos remboursements, avec la même carte, et ne vous coûte que lorsque vous l’utilisez.

Je souhaite bénéficier d’une offre promotionnelle de ma banque mais je n’ai pas besoin des fonds immédiatement, est-ce que c’est possible ?

Il y a un délai d’utilisation noté avec un emprunt ou un crédit renouvelable, lors d’une opération promotionnelle. Elle est souvent de 3 mois, mais vous en trouverez précisément ce délai dans les conditions jointes à cette opération.

Quelle différence y a-t-il entre un crédit affecté et un crédit renouvelable ?

Le crédit affecté est lié à un achat précis et, si l’achat ne se réalise pas, vous ne pourrez pas disposer de ce même crédit pour acheter autre chose, ou même pour gonfler votre trésorerie. Par contre si, à l’issue de cet achat, un problème est rencontré avec le produit acheté, vous pourrez également demander une suspension du remboursement, le temps que le problème soit réglé.
Pour un crédit renouvelable, vous bénéficiez d’un crédit permanent qui vous assure une réserve d’argent et vous en laisse la libre utilisation, une fois que vous l’avez obtenu. Il est même possible d’avoir une carte de crédit sur ce compte spécial et vous en avez ensuite la libre utilisation, dans les limites de la réserve consentie.

Quel est le délai de forclusion pour un crédit à la consommation ?

Tout d’abord, il est nécessaire de préciser que le délai de forclusion est la date limite pour entreprendre une action en justice après un litige. Ainsi, dans le cadre d’un crédit à la consommation, ce délai est de 2 ans, que ce soit un crédit consenti par une personne physique ou morale, et que ce soit avec des intérêts, ou même sans intérêt. Passé ces 2 années, le prêteur ne peut plus entreprendre une action en justice, mais il sera très rare qu’il ne le fasse pas avant cette échéance. Si l’action est intentée avant cette limite, elle laisse alors place à une prescription trentenaire.

Est-il possible de rembourser un crédit à la consommation sans devoir d’indemnités ?

C’est tout à fait possible dans le cas d’un crédit à la consommation inférieur à 10 000 €. Pour un montant supérieur à cette somme, l’organisme est en droit de vous demander des indemnités qui s’élèveront à 0,5 % du montant total si l’échéance finale est à moins d’un an et à 1 % dans le cas contraire.

Recevoir une proposition de crédit de 4 000 €

Une demande de devis ne vous engage en rien et s’avère totalement gratuite !

À partir de quelques informations seulement, votre demande de crédit sera examinée par des spécialistes.

Plus spécifiquement, vous devrez renseigner : votre adresse, votre numéro de téléphone et votre salaire net.

Ces éléments nous permettront de vous proposer l’offre la plus adaptée à votre situation, de faire jouer la concurrence entre les organismes de crédit et de vous garantir un crédit à taux compétitif !