Vous souhaitez demander un prêt de 10 000 euros sur 48 mois ? Quelles seront les possibilités et conditions pour l’obtenir ? Vers qui pourrez-vous vous tourner ? Quel type de crédit sera le plus adapté ? Nous répondons à nombre de vos interrogations en la matière.
Simulation pour un prêt de 10 000 euros sur 48 mois
D’après les moyennes actuellement constatées sur le marché, obtenir un prêt de 10 000 euros sur 48 mois pourrait donner les éléments suivants :
| Nature du crédit |
TAEG* |
Mensualités |
Coût du crédit |
Coût total du crédit |
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Prêt personnel (soit un prêt travaux ou auto, un regroupement de crédit ou un prêt vacances ou autres dépenses) |
3,19 % |
222 € |
665 € |
10 655 € |
* TAEG : Taux Annuel Effectif Global
Si vous souhaitez simuler vous-même les possibilités pour un crédit de 10 000 €, vous pouvez utiliser notre outil en ligne et tester les options en modulant, notamment, la durée de votre emprunt.
Quel type de prêt choisir ?
Un crédit n’est pas à prendre à la légère et il sera judicieux de bien réfléchir au type de prêt à retenir selon le besoin et la situation. Dès lors, il est possible d’envisager les solutions suivantes :
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Crédit affecté |
Crédit non affecté |
Leasing |
Revolving |
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Prêt travaux |
✓ | ✓ |
x |
x |
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Prêt pour un achat de bien pouvant aussi être loué (auto, informatique…) |
✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
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Prêt vacances ou autres biens (électroménager par exemple) et services |
x |
✓ |
x |
✓ |
Crédit affecté
Lorsqu’il est affecté, le prêt est directement lié à un achat et son montant égalera celui de ce dernier au centime près.
Dès lors, le crédit devient caduque si l’achat n’est pas réellement finalisé.
Dans la pratique, un tel prêt nécessite la production de justificatifs comme la facture de l’achat, voire, au préalable, un devis.
Crédit non affecté
Lorsqu’il n’est pas affecté, le prêt peut financer nombre de dépenses sans avoir à en justifier la nature.
Notez que, dans ce cas, même si l’achat visé ne se réalise finalement pas, le crédit est malgré tout mis en route et il faudra donc le rembourser selon les modalités négociées.
Leasing
La LOA, ou location avec option d’achat, permet de louer un bien sur une période définie. A l’issue de cette période, il sera possible soit :
– de rendre le bien
– d’acheter le bien moyennant le paiement de sa valeur résiduelle
Revolving
Le crédit renouvelable quant à lui est une réserve d’argent. Cette trésorerie est disponible en tout temps et, lorsqu’elle est utilisée, se renouvelle au gré des remboursements.
C’est une solution très onéreuse qui sera généralement utilisée pour pallier un besoin sur une très courte durée.
Les taux pratiqués sur le marché
Les taux sont fonction de trois grands critères que sont le type de crédit retenu, le montant emprunté et la durée du prêt. A partir de ces axes, voici les taux actuellement pratiqués sur le marché pour un prêt de 10 000 € :
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Type de prêt |
TAEG |
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de 0,90 à 4,85 % |
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Prêt personnel |
de 0,90 à 4,40 % |
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Crédit travaux |
de 0,90 à 1,50 % |
Prêt de 10 000 € : les conditions
Emprunter implique automatiquement de pouvoir assurer le remboursement de chaque échéance. Ainsi, il faudra disposer de revenus suffisants. Ces revenus peuvent être constitués de votre rémunération (salaire ou retraite), mais également d’éventuelles autres rentrées d’argent comme les rentes et pensions.
Lors des études de prêt, les établissements prêteurs réalisent alors un simple calcul afin de connaître votre reste à vivre qui doit représenter l’équivalent d’environ deux-tiers de vos revenus après avoir ôté vos charges récurrentes (loyers, pensions, crédits en cours…).
Vers qui se tourner pour obtenir un prêt de 10 000 € ?
Il existe trois grandes options permettant l’obtention d’un prêt de 10 000 € sur 48 mois, sans compter la solution du prêt entre vous et un de vos proches (famille ou ami).
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Options |
Ce que vous devez savoir |
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Les banques |
Une des premières entités capables de débloquer 10 000 € pour votre projet est l’établissement bancaire. Vous pouvez ainsi vous tourner vers votre banque habituelle ou une banque concurrente. L’idéal reste de faire jouer un minimum cette concurrence pour disposer des meilleures offres possibles. |
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Les organismes de crédit |
Sur la toile, de nombreux organismes de crédit sont apparus au fil de ces dernières années. Parmi les plus connus, il est possible de mentionner Cetelem, Sofinco ou encore Cofidis. Le crédit est leur cœur de métier et, comme pour les banques, il est important de bien comparer les offres avant d’en souscrire une. |
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Le prêt entre particuliers |
Plus récemment, des plateformes dédiées au prêt entre particuliers ont fait leur entrée sur ce marché. Cette fois, vous n’avez plus affaire à des pros mais à des personnes disposant de certains fonds qu’ils mettent à disposition moyennant des modalités assez avantageuses et simplifiées au maximum. |
Quel délai pour obtenir un prêt de 10 000 € ?
Si vous avez déjà constitué votre dossier, c’est-à-dire l’ensemble des justificatifs qui vous seront demandés pour valider votre prêt (derniers bulletins de salaire, justificatif de domicile, pièce d’identité…), vous gagnerez déjà un temps précieux.
Une fois le dossier de demande de prêt monté et complet, il faudra compter autour de 5 à 10 jours pour recevoir une réponse quant à l’obtention ou non du prêt. Ensuite, il faudra encore patienter 14 jours avant le déblocage des fonds. Ce second délai correspond en réalité au délai légal de rétractation. En cas de besoin en express, il est parfois possible de réduire ce délai de moitié.
Toutes les structures ne sont, cependant, pas toujours aussi rapides dans la phase d’étude de dossier.
Pourquoi demander un prêt de 10 000 € sur 48 mois ?
Les raisons de demander un crédit de 10 000 € sont extrêmement nombreuses et variées. En voici un panel non exhaustif :
- remplacement d’un équipement tombé en panne : chaudière, voiture…
- financement d’un mariage, de vacances…
- effectuer un rachat de crédit
- des travaux
FAQ
Quel salaire dois-je percevoir pour pouvoir emprunter 10 000 € sur 48 mois ?
Si vous n’avez aucune autre charge, vous devrez disposer de revenus d’au moins 666 € par mois. Et si vous avez un loyer, un autre crédit ou d’autres charges mensuelles, vous devrez en tenir compte et augmenter ce minima de revenu de manière à ce qu’il vous reste toujours au moins ⅔ de vos rentrées d’argent.
J’ai déjà un compte courant dans une banque, mais un concurrent me fait une meilleure offre. Est-ce que je peux garder mon compte et souscrire mon emprunt ailleurs ?
Bien sûr ! Vous êtes tout à fait en droit de souscrire un prêt auprès d’une banque qui n’est pas votre établissement habituel. Si certains établissements bancaires vous demandent d’avoir un compte courant chez eux en plus du crédit, sachez que ce n’est cependant pas une obligation, mais juste une action facilitante.
