La réalisation de certains postes de travaux peut s’avérer plus gourmande en termes de finance que ce qui était initialement prévu. Pour faire face, nombreux sont les ménages qui doivent contracter un emprunt. Cet article apporte toutes les informations à connaître sur le prêt travaux sur 120 mois.
Simulation pour un prêt travaux sur 120 mois
Pour tout emprunt, et le prêt travaux n’y échappe pas, il est important de réaliser en amont, une simulation afin de connaître les différents paramètres de ce dernier. Cela permet alors d’avoir un aperçu, selon le montant demandé et la période de remboursement, du taux d’intérêt et des mensualités qu’il vous faudra rembourser.
Pour connaître les possibilités qui s’ouvrent à vous pour un prêt travaux sur 120 mois, vous pouvez vous appuyer sur notre outil de simulation.
Ce dernier est très simple à utiliser puisqu’il suffit d’entrer quelques informations pour obtenir une simulation. Ainsi, pour votre projet de travaux, vous pourrez comparer les simulations entre un prêt travaux ou immobilier (affecté), ou un prêt personnel (non affecté), selon le montant dont vous avez besoin. Assorti d’une durée de remboursement sur 120 mois, ce prêt sera d’ailleurs plus généralement un prêt immobilier et débutera autour de 20 000 €.
Notez que le prêt travaux sera possible sur 96 mois, au plus, il vous faudra donc généralement opter pour un prêt immobilier si vous souhaitez disposer d’une durée de 120 mois.
Voici quelques exemples de simulations de prêt de 45 000 € sur 120 mois réalisées auprès de différents acteurs spécialisés :
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Acteur |
Mensualité |
Taux d’intérêt (TAEG) |
Montant des intérêts |
Coût total du crédit |
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Budget Emprunt (prêt immo) |
269 € |
1.11 % +0.36 % (assurance) |
6 727 € |
51 727 € |
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Sofinco |
471 € |
4.80 |
11 481 € |
56 481 € |
Les capacités d’emprunt sur 120 mois selon les salaires ?
Il faut savoir que les établissements bancaires calculeront votre capacité de remboursement qui correspond en règle générale à un peu plus d’⅓ des revenus mensuels du foyer. Tous les crédits en cours seront pris en considération pour ce calcul, de même que vos charges et vos revenus. Lors, pour votre prêt travaux contracté sur 120 mois, votre taux d’endettement ne pourra pas dépasser 35 %.
Voici quelques exemples de salaires avec les mensualités maximales assorties pour ne pas dépasser ce taux d’endettement. Le cumul de l’ensemble des crédits ne pourra donc pas excéder ces mensualités. Notez toutefois que plus les salaires seront élevés et plus les organismes prêteurs seront enclins à permettre de légers dépassements du taux d’endettement. En effet, le reste à vivre de 65 % de 3 500 € est nettement plus confortable que celui de 65 % d’un Smic.
| Salaire net mensuel |
Mensualité maxi possible |
| 1 231 € (Smic) | 430 € |
| 1 500 € | 525 € |
| 2 000 € | 700 € |
| 2 500 € | 875 € |
| 3 000 € | 1 050 € |
| 3 500 € | 1 225 € |
Le prêt travaux : définition
De nombreux foyers font l’acquisition de biens immobiliers nécessitant la réalisation de simples travaux d’aménagement qui peuvent, selon le type de travaux (simple peinture, pose de sol…) mais aussi selon les montants de ces derniers, être réalisés au fil du temps en y consacrant une partie du budget mensuel ou bien en piochant dans les économies. A contrario, il est aussi possible que ces travaux soient urgents, de trop grande ampleur ou bien que les économies soient trop faibles ou inexistantes pour les couvrir.
Lors, il faudra contracter un prêt travaux afin de pouvoir financer l’achat des fournitures si vous souhaitez réaliser vos travaux vous-même ou bien pour rémunérer les sociétés qui interviendront sur votre projet.
Il faut savoir qu’un prêt travaux est en réalité un emprunt de type crédit à la consommation. De ce fait, le montant octroyé se devra d’être obligatoirement compris entre 200 et 75 000 €. Pour ce qui est de la durée de remboursement, cette dernière doit être supérieure à 3 mois et est au maximum de 15 ans, voire 20 ans selon le montant emprunté.
Il est également possible, lors de l’achat d’un bien immobilier, d’inclure une enveloppe travaux au budget initial requis pour l’achat. Dès lors, le prêt travaux bénéficie automatiquement des taux plus avantageux de ce prêt immobilier.
Les alternatives
En plus du crédit travaux ou du crédit immobilier, il est possible de se tourner vers des crédits non affectés tels que le prêt personnel ou le crédit revolving. Si ces prêts peuvent répondre au besoin, les taux d’intérêt qui y sont assortis peuvent, par contre, se révéler très élevés.
Une autre solution, notamment si vous faites vous-même les travaux, consiste en la possibilité de souscrire des achats de matériaux à crédit. Ce sont alors les marchands de matériaux, ou plutôt leurs partenaires financiers, qui recevront les remboursements. Là encore, ce sont généralement des crédits de consommation dont les taux sont souvent élevés.
Le prêt quand on est locataire ?
Si vous êtes locataire, vous vous demandez peut-être aussi si vous avez le droit de souscrire un crédit travaux. La réponse est oui, bien sûr. Mais la réflexion devra alors porter sur votre intérêt à faire un tel crédit.
Si vous êtes locataire, mais en phase d’achat et de rénovation d’un bien en vue de l’occuper, il sera facile de trouver votre intérêt dans l’opération.
Par contre, si les travaux sont dédiés au logement que vous occupez en tant que locataire, cette opération pourra être judicieuse si :
- vous comptez y rester durant plusieurs années
- vous trouvez un arrangement avec le propriétaire des lieux (par exemple une baisse du loyer ou autre)
Comment trouver le meilleur prêt ?
Pour trouver le meilleur prêt, l’idéal est tout d’abord de bien penser son projet en amont, puis de comparer et négocier les offres du marché.
C’est d’ailleurs en demandant des devis auprès de plusieurs établissements et/ou organismes qu’il sera possible de connaître les possibilités et de négocier.
Les spécificités du prêt travaux
Le prêt travaux, et tout particulièrement le crédit personnel affecté qui nécessite de fournir des preuves d’achat, couvre un certain nombre de postes de travaux. Ainsi, il est possible de compter parmi eux :
- les travaux de décoration (réfection des murs, des sols…) ;
- les travaux d’aménagement ;
- les travaux de rénovation ;
- les travaux pour agrandir le logement existant ;
- l’achat d’équipement (ameublement, cuisine aménagée, électroménager, chauffage…).
Dans le cas du prêt travaux engagé pour la création d’un agrandissement, le prêt sera automatiquement conditionné à l’acceptation du permis de construire. Pour les autres formes de prêt travaux, les factures d’achat et de main d’œuvre en lien avec les travaux engagés permettront de valider les montants empruntés.
Pour obtenir un prêt travaux, il faudra généralement disposer de devis. Par ailleurs, le montant du prêt demandé ne devra pas entraîner des mensualités allant au-delà des possibilités d’endettement.
En outre, selon la nature des travaux, il peut être nécessaire de faire appel à des professionnels disposant de certifications particulières telles que :
- RGE : reconnu garant de l’environnement
- Qualifelec
- etc.
Solutions complémentaires : les prêts travaux spécifiques
Il faut savoir que, selon la nature des travaux que vous souhaitez réaliser, il est possible de se voir accorder un certain nombre de prêts travaux dits “aidés”.
Bien souvent, pour avoir accès à ces emprunts, il faut que les travaux soient des travaux d’économie d’énergie. De plus, ils sont soumis à des conditions de ressources.
Il peut alors être intéressant de vous renseigner de votre éligibilité pour :
- le prêt à taux 0 ;
- les aides de l’ANAH ;
- le prêt d’accession sociale ;
- le prêt Pass-travaux ;
- le prêt à l’amélioration de l’habitat
- MaPrimeRénov’.
Le cas particulier des logements locatifs
Dans le cas bien spécifique d’un logement destiné à la location, les travaux de rénovation sont assortis d’une défiscalisation puisque la charge des travaux peut être imputée des revenus fonciers. S’il faut bien sûr respecter certaines contraintes spécifiques pour prétendre à cet avantage, il est important de bien étudier la question qui peut permettre de belles économies.
