Quel salaire pour emprunter 400 000 euros?

Un emprunt de 400.000 € n’est pas si rare, et notamment dans un cadre immobilier.

Comment savoir si vous pouvez vous permettre d’acheter cette maison avec vos revenus ?

Découvrez votre capacité d’emprunt!

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Le salaire minimum requis

Pour vous donner une première idée du salaire minimum requis, il est possible de vous délivrer, immédiatement, un premier tableau issu de la simulation de crédit gratuite du site, en prenant en compte un projet immobilier :

Durée de remboursement

Mensualités

Taux crédit

Assurance

Salaire minimum requis*

10 ans

3 602 €

0,87 %

0,36 %

10 915 €

15 ans

2 533 €

1,10 %

0,36 %

7 675 €

20 ans

2 008 €

1,27 %

0,36 %

6 085 €

25 ans

1 724 €

1,52 %

0,36 %

5 224 €

30 ans

1 606 €

2,04 %

0,36 %

4 867 €

Evaluez votre capacité d’emprunt :

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%
%

Le montant des mensualités est de
Sur les €, votre crédit coûtera € dont € d'assurance
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Bilan:

Pour un emprunt de 400 000 euros, vous devrez gagner plus de 4000 euros nets mensuels!

Le calcul de la capacité d’emprunt

Calculer la capacité d’emprunt est assez simple.

Les banquiers s’en remettent, en effet, à la règle établie qui veut qu’il vous reste 2/3 de vos revenus pour vos dépenses de la vie courante, notamment pour manger.

Cette capacité d’emprunt est une capacité d’endettement qui prend en considération la notion de « reste à vivre ».

L’incidence de la durée de remboursement

La durée de remboursement à un gros impact sur la capacité d’emprunt.

Comme le démontre le tableau, vous pouvez doubler votre crédit selon que vous empruntez sur 10 ans ou sur 25 ans!

Or, dans un cadre immobilier, un emprunt sur 25 ans n’aura rien d’irrationnel.

Evidemment, cette durée d’emprunt sera aussi liée à votre âge et à votre capacité de rembourser sur le long terme.

Le banquier pourra être plus regardant en fonction de l’emploi (fonction publique ou dans le privé), en fonction de l’employeur, en fonction du poste ou, pour un indépendant, en fonction du métier et du risque à l’avenir.

Bon à savoir:

Durée d’emprunt élevée = gros montant!

Mais aussi … plus d’intérêts à payer 🙂

L’incidence du taux d’emprunt

Le taux de l’emprunt a également un impact sur le montant que vous pouvez emprunter.

Pour exemple, avec cet emprunt de 400.000 €, sur une durée de 25 ans :

  • il a été constaté que, avec un crédit de 1,52 % et un taux d’assurance de 0,36 %, vous rembourserez 1 724 € par mois et devrez donc présenter un salaire ou des revenus de 5 224 € ;
  • mais, si vous avez à négocier un crédit, par exemple, de 1,20 %, avec le même taux d’assurance, vous ne rembourserez plus que 1 664 € par mois, et n’aurez plus à présenter des revenus que de 5 042 €.

Pour une petite incidence sur le taux d’emprunt, celle sur le salaire nécessaire approche quand même les 4 %, ce qui peut représenter une solution à un manque de moyens éventuels, qu’il ne faudra pas négliger.

Bon à savoir:

Un taux bas = une plus grande capacité d’emprunt 🙂

Les autres incidences sur la capacité d’emprunt

Parmi tout ce qui sera pris en compte par l’organisme de crédit ou la banque, il faut aussi relever un certain nombre d’éléments complémentaires.

Les particularités de l’emprunteur

Le banquier s’attachera aussi au profil de l’emprunteur ou des emprunteurs.

Si ces revenus représentent deux salaires cumulés, des rentrées de location de biens, des rentrées plus ou moins fiables, son comportement peut différer et il pourra montrer plus ou moins de réticences.

Le loyer actuel

Si cet emprunt dépasse les 33 % de capacité d’emprunt mais que vous pouvez démontrer que son remboursement sera inférieur ou, au pire, égal à votre loyer actuel, il pourra se montrer plus indulgent.

Il le sera d’autant plus si vous construisez en neuf et que, en plus, vos charges, notamment de chauffage, deviendront moins conséquentes.

Les garanties

Les garanties que vous pourriez apporter en complément – par exemple si vous possédez des biens immobiliers, par ailleurs, non hypothéqués – pourront permettre à cet organisme de se couvrir.

Vous pourrez aussi apporter des cautions de personnes particulièrement crédibles face à un banquier.

L’apport personnel

Particularité du crédit immobilier, le banquier sera particulièrement sensible au fait que vous puissiez inclure un apport personnel à votre achat immobilier.

Généralement, une demande d’apport de 10 % est demandée.

Bien sûr, ce pourcentage n’est qu’une indication et pourra varier selon, justement, les garanties que vous présentez, selon le montant de l’achat immobilier, et selon ce que vous disposez déjà, par exemple, en banque.

Cet apport personnel ne pourra pas provenir d’un autre emprunt, si ce n’est que son remboursement viendra alors en déduction de votre capacité d’emprunt par ailleurs.

L’emprunt de 400.000 €

Attention, un emprunt de 400.000 € ne couvrira pas un achat immobilier de 400.000 €.

Il ne faut pas oublier que des frais annexes, notamment les frais de notaire, viendront s’ajouter à cet achat.

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