Vous avez trouvé le bien idéal qui correspond à toutes vos attentes?
Pour cela, il vous faut contracter un emprunt immobilier de 200 000 € ?
Il vous faudra alors connaître quelques informations avant de souscrire un tel emprunt.
Ce guide vous explique la marche à suivre!
Simulation d’un emprunt de 200 000 €
Quelle que soit la situation financière de chacun, il est indispensable de réaliser une simulation afin de savoir sur quelle durée souscrire l’emprunt et en connaître les mensualités.
Cette étape peut bien entendu être réalisée avant le rendez-vous avec votre banque.
Cela vous donnera un avant-goût du déroulé et du résultat de ce rendez-vous.
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Durée de la période de remboursement |
Mensualité |
Taux d’intérêt |
Coût total emprunt |
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10 ans |
1 801€ |
0,87 % |
216 099 € |
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15 ans |
1 267 € |
1,11 % |
228 004 € |
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20 ans |
1 004 € |
1,27 % |
240 979 € |
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25 ans |
861 € |
1,52 % |
258 526 € |
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30 ans |
803 € |
2,04 % |
289 169 € |
La simulation a été réalisée avec un taux d’assurance de 0,36 % et grâce aux taux d’intérêt appliqués par les grands établissements financiers présents sur le marché tels que le sont le Crédit Agricole, le Crédit Mutuelle ou encore la BNP.
Effectuer une simulation sur différentes durées de remboursement permet de se rendre compte que plus cette durée augmente et plus les taux d’intérêt sont importants.
Ainsi, sur une période de remboursement de 30 ans, vous rembourserez près de 90 000 € d’intérêt ce qui n’est pas rentable comparé au montant des intérêts versés sur une période de 20 ans.
La simulation est donc une étape importante dans votre projet qu’il ne faut pas négliger.
Votre simulation personnalisée:
Connaître sa capacité d’emprunt
Réaliser un emprunt de 200 000 € n’est pas autorisé à tout le monde !
En effet, il s’agit déjà d’une belle somme qui peut permettre, selon la localisation bien entendu, de pouvoir acquérir une belle propriété.
Il est conseillé, avant de se lancer dans des recherches ou bien avant d’avoir déjà un coup de cœur, de connaître sa capacité d’emprunt.
Cette capacité est la somme maximale que chacun peut emprunter en fonction de sa situation personnelle, professionnelle et financière.
Il s’agit du montant qu’il est en capacité de supporter et de rembourser.
C’est la toute première question que les établissements bancaires étudieront lors de votre demande.
La capacité d’emprunt correspond aussi au taux d’endettement, c’est-à-dire le taux au-delà duquel les banques considèrent que l’emprunteur sera en difficulté financière voire en situation d’endettement.
Ce taux ne doit pas dépasser le seuil de 33 % et prend en compte tous les emprunts que vous avez pu souscrire, notamment les crédits à la consommation qui entrent directement dans ce calcul.
Le montant des mensualités ne doit donc pas dépasser ⅓ des revenus mensuels perçus.
Si le taux est supérieur à 33 %, il est plus compliqué de se voir accorder l’emprunt.
Quel salaire est requis pour emprunter 200 000 € ?
Il existe cependant des situations dans lesquelles il est autorisé de dépasser ce seuil d’endettement.
C’est le cas des foyers avec des revenus importants.
En effet, il se peut que les 33 % soient dépassés, si et seulement si, le reste à vivre, c’est-à-dire la somme qu’il reste une fois déduction des emprunts et des charges fixes faite, est largement supérieur aux limites imposées.
Généralement, le reste à vivre correspond aux ⅔ restants des revenus et permet de subvenir aux besoins du foyer.
Il est vrai que pour pouvoir contracter un crédit immobilier et ce, quelle que soit la somme, la question du salaire est un élément important à prendre en considération dans l’étude de dossier.
Le montant du ou des salaires du foyer permettra d’établir, dans un premier temps, la capacité d’achat mais aussi les modalités de remboursement de cet emprunt.
Voici à titre indicatif, le salaire nécessaire selon les durées de remboursement et donc en fonction des mensualités :
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Durée de la période de remboursement |
Mensualité |
Salaire minimum requis |
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10 ans |
1 801 € |
5 403 € |
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15 ans |
1 267 € |
3 801 € |
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20 ans |
1 004 € |
3 012 € |
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25 ans |
861 € |
2 583 € |
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30 ans |
803 € |
2 409 € |
Les modalités de remboursement
Une fois votre capacité d’emprunt calculée, il faudra alors déterminer les modalités de remboursement de votre emprunt.
Il se peut que, selon les situations et les préférences de chacun, ces modalités diffèrent.
Il faudra alors se pencher sur plusieurs éléments tels que :
- la durée de la période de remboursement de l’emprunt ;
- le montant des mensualités ;
- ou encore le taux d’intérêt.
Il est vrai que le taux d’intérêt et la durée de l’emprunt sont fortement corrélés et permettent d’établir le montant des mensualités qu’il vous faudra rembourser.
Il faut savoir que plus cette durée sera importante et plus le taux d’intérêt sera élevé.
De ce fait, cela sera moins avantageux d’emprunter sur une longue durée car le coût de revient de l’emprunt sera excessivement cher.
La question de l’apport financier
Souvent, lors d’un emprunt immobilier, il est question de l’apport financier.
Il faut savoir que cela n’est pas obligatoire mais il se trouve que les banques sont moins réticentes à prêter lorsqu’il y a présence d’un apport personnel, en particulier dans le cas où la situation financière est juste ou atypique.
De ce fait, il est conseillé d’apporter 10 % de la somme empruntée, soit 20 000 € dans le cas d’un emprunt de 200 000 € !
De plus, cela témoigne de la capacité de l’emprunteur à pouvoir épargner.
