La simulation d’un crédit à la consommation

Crédit à la consommation : simulation

Pour un crédit conso, le type de prêt en lui-même (affecté ou non) impactera alors le taux d’intérêt.

Le tableau ci-dessous regroupe plusieurs simulations en fonction de la forme du crédit afin d’observer les incidences que cela peut avoir :

Nature de l’emprunt : achat véhicule de 15 000 €

Durée de remboursement	Mensualité	Taux d’intérêt	Montant des intérêts
36 mois	435 €	2.89 %	678 €
48 mois	333 €	3.19 %	997 €
60 mois	270 €	3.2 %	1 252 €

Nature de l’emprunt : trésorerie à hauteur de 15 000 €

Durée de remboursement	Mensualité	Taux d’intérêt	Montant des intérêts
10 mois	1 583 €	11.91 %	831 €
20 mois	858 €	15.9 %	2 174 €
36 mois	565 €	21.1 %	5 372 €

Crédit à la consommation : définition

Le crédit à la consommation est, avec le crédit immobilier, un des types d’emprunt qu’il est possible de contracter. A l’inverse du prêt immo, destiné uniquement au financement d’un logement ou terrain, le crédit consommation a l’avantage de pouvoir subventionner de nombreux projets.

Ce type d’emprunt est destiné aux particuliers pour financer leurs achats tels qu’un véhicule, de l’électroménager, un voyage, des études…

Toutefois, les montants d’un crédit consommation sont limités. Ils doivent en effet être compris entre 200 et 75 000 € et disposent d’une période de remboursement minimale de 3 mois. En deçà, il ne sera pas possible de contracter un tel emprunt. Il peut être octroyé par une banque traditionnelle mais également par des organismes spécialisés dans ce type d’opération.

Comment simuler un crédit consommation ?

Pour simuler un crédit conso, il est possible de se rendre sur des simulateurs directement en ligne.

L’opération nécessite de renseigner un certain nombre d’informations telles que :

• la nature de l’emprunt ;
• le montant ;
• la durée de l’emprunt ;
• le taux du crédit ;
• sa situation professionnelle et personnelle ;
• les éventuels crédits en cours.

A l’aide de cet outil, il est alors possible de faire varier, un voire plusieurs paramètres, afin de moduler les mensualités et durées à votre convenance.

Toutefois, il faut savoir qu’une simulation ne détient aucune valeur contractuelle.

Montant du prêt

€

Durée du prêt

2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30

an(s)

Taux d'intérêt

%

Taux assurance

%

Calculer

Le montant des mensualités est de €
Sur les €, votre crédit coûtera € dont € d'assurance
Déposez votre demande de prêt

Exemple de crédit à la consommation

Voici un exemple de simulation de crédit à la consommation :

• Prêt sélectionné : crédit travaux
• Montant emprunté : 10 000 €
• Durée de remboursement : 60 mois
• Taux d’intérêt : 3.2 %
• Mensualités : 180 €
• Intérêt : 835 €

Quel intérêt de simuler son crédit à la consommation ?

Réaliser une simulation avant de s’engager et de souscrire un crédit à la consommation a pour avantage principal de connaître à l’avance, avant même de contacter un quelconque organisme financier, les mensualités mais également les intérêts qu’il faudra rembourser sur l’emprunt.

Le but est donc d’obtenir l’offre de crédit la plus intéressante possible. De plus, les différentes simulations qu’il est possible d’effectuer au sein de divers organismes, permettent de pouvoir les comparer entre elles.

Les types de crédit à la consommation

Crédit affecté et non affecté

Le crédit à la consommation est un intitulé généraliste mais qui regroupe en réalité deux grandes familles d’emprunt :

• le crédit affecté : il finance uniquement des achats prédéfinis. Les fonds sont débloqués uniquement sur présentation d’un justificatif d’achat. En cas d’annulation de la vente ou de retard de livraison, le crédit est annulé ou le paiement de la 1ère mensualité débute dès que vous avez en votre possession votre acquisition. Ce type de prêt regroupe alors le crédit voiture ou encore le crédit travaux par exemple.
• le crédit non affecté : aussi connu sous le nom de prêt personnel, il est, à l’inverse du précédent, libre de toute utilisation. En effet, l’emprunteur peut disposer des fonds débloqués à sa guise. Aucune preuve d’achat n’est donc demandée pour cet emprunt. Il peut alors servir au financement d’un voyage, d’études ou tout simplement relever d’un besoin en trésorerie pour payer des factures par exemple.

Crédit renouvelable

Au sein des crédits à la consommation, nous retrouvons également le fameux revolving qui permet, une fois le capital débloqué, de disposer d’une réserve d’argent utilisable selon les souhaits et besoins de contracteur. Cette enveloppe se reconstitue au fil des remboursements mensuels effectués par son détenteur. Généralement, les taux de ces emprunts sont relativement élevés.

Location avec option d’achat

Le leasing, autrement appelé LOA pour Location avec Option d’Achat est aussi une autre forme de crédit à la consommation visant à verser un loyer chaque mois afin de détenir un bien en location, qu’il est possible ou non, au terme du contrat d’acquérir ou de rendre. Ce type de crédit est particulièrement prisé dans le domaine automobile.

Simulation crédit consommation : ce qu’il faut savoir !

Il est important de connaître un certain nombre de points sur la simulation d’un crédit consommation.

En effet, pour une telle opération, il est nécessaire, avant tout chose, de disposer de sa capacité d’emprunt, c’est-à-dire de connaître la somme maximale que vous êtes en capacité d’assumer et de rembourser. Pour ce faire, il ne faut pas dépasser le seuil des 33 % d’endettement, sans quoi les établissements financiers auront du mal à vous octroyer votre emprunt.

Il faut aussi savoir que plus le montant de l’emprunt sera conséquent et plus le taux d’intérêt le sera également. De la même façon, plus le remboursement s’effectuera sur une longue durée et plus les intérêts seront conséquents.

En termes de taux, il faut être vigilant sur les taux variables accompagnant généralement un crédit renouvelable car le taux suivant les cours peut varier à la baisse comme à la hausse et donc fortement impacter le coût de votre crédit.