Vous disposez de plusieurs crédits ?
Vous en avez marre d’avoir des mensualités éparpillées et des interlocuteurs différents ?
Dès lors, vous pouvez songer à regrouper vos mensualités dans un seul emprunt!
Découvrez le regroupement de crédit, et réalisez une simulation gratuitement!
Votre simulation !
Simulation de rachat de crédit : exemples
Les différents exemples traités dans cette partie ont été réalisés grâce aux compagnies spécialisées dans le regrouppement de prêt comme le sont Cofidis, Sofinco, La Banque Postale ou encore Cetelem.
Le rachat de crédit hypothécaire
|
Situation avant le rachat crédit |
Situation après rachat de crédit |
|
Revenus foyer : 3 000 € / mois 1 crédit conso + 1 crédit immobilier à racheter Durée restante de remboursement : 6 ans Crédit immobilier : ● mensualité : 780 € ● restant dû : 62 000 € Crédit conso : ● mensualité : 160 € ● restant dû : 5 000 € |
● Allègement de mensualités : 200 € / mois ● Durée de la période de remboursement : 10 ans ● Coût total crédit : 14 705 € |
|
Total mensualité : 940 € Reste à vivre : 2 060 € |
Nouvelle mensualité : 740 € Nouveau reste à vivre : 2 260 € |
Le rachat de crédit conso
|
Situation avant le rachat crédit conso |
Situation après rachat de crédit |
|
Emprunt n°1 : ● prêt auto ● restant dû 9 500 € ● mensualité : 250 € ● durée de remboursement 48 mois Emprunt n°2 : ● prêt travaux ● restant dû : 15 000 € ● mensualité : 350 € ● durée de remboursement 48 mois |
● Montant des crédits à racheter : 24 500 € ● Nouvelle durée de remboursement : 60 mois ● Coût total : 3 545,80 €
|
|
Total mensualité : 600 € |
Nouvelle mensualité : 467,43 € |
Ce rachat permettra un allègement des mensualités de 132,57 €. En revanche, il s’accompagne d’une augmentation de la durée de recouvrement du prêt passant de 48 à 60 mois.
Comment simuler un rachat de crédit
Pour simuler un rachat de crédit, rien de plus simple ! Il suffit simplement de se rendre sur un simulateur de rachat de crédit.
Il faudra tout de même vous munir de quelques renseignements qui seront indispensables pour pouvoir obtenir un résultat concret.
Vous pouvez d’ores et déjà préparer les documents / informations suivantes :
● le montant de vos revenus mensuels ;
● votre statut : locataire ou propriétaire ;
● le nombre de crédits conso / immobilier qui sont en cours de remboursement au moment de la demande ;
● le coût de toutes les mensualités de vos différents emprunts ;
● la somme restante due de tous vos emprunts ;
● si vous désirez faire un rachat de votre prêt immobilier si vous en détenez un ;
● si un besoin de trésorerie complémentaire se fait sentir.
Pourquoi effectuer une simulation de rachat de crédit ?
Réaliser une simulation de rachat de crédit permet alors de vous faire une idée de vos nouvelles mensualités et d’ainsi savoir si le rachat aura un impact significatif dans votre situation.
Le rôle d’une simulation est donc la comparaison entre votre situation actuelle et votre situation financière après un éventuel rachat de tout ou partie de vos emprunts.
L’utilisation d’un simulateur permettra de vous rendre compte des économies que vous ferez suite à votre regroupement de crédits et de constater l’allégement de vos mensualités avant de vous lancer tête baissée dans un rachat sans en avoir étudié un minimum les avantages.
Sachez que si vous avez dépassé le seuil de 33 % correspondant au taux d’endettement, il est vivement conseillé de faire appel au rachat ou toute autre possibilité afin d’alléger vos mensualités.
En effet, passé ce plafond, vous êtes considéré comme en situation d’endettement et, il peut découler de cette situation des complications comme être interdit bancaire par exemple.
Le rôle d’un rachat de crédit
Le rachat de crédit, aussi communément appelé regroupement de crédits ou encore restructuration de dette, consiste à rassembler les différents crédits que vous possédez.
Le but de cette opération est, dans un premier temps, de mieux maîtriser son budget.
Il est vrai que regrouper ses emprunts au sein du même organisme financier permet d’avoir :
- une seule mensualité
- un seul taux fixe
- un unique interlocuteur
De plus, le rachat de crédit permet un allègement des mensualités qui s’accompagne en général, d’un allongement de la durée de la période de remboursement.
Le fonctionnement est relativement simple. Il se peut que vous ayez contracté différents emprunts auprès de plusieurs organismes (notamment pour des crédits à la consommation). Le but de la manœuvre est de faire racheter ces crédits par un seul et même établissement. De ce fait, la gestion sera fortement simplifiée.
Sachez qu’il est possible de faire racheter des crédits conso mais aussi un emprunt immobilier ou encore des découverts bancaires.
Le rachat d’un ou plusieurs crédits conso avec un ou plusieurs crédits immobiliers est appelé rachat de crédit hypothécaire.
Rachat ou renégociation de crédit ?
Il faut savoir faire la différence. Un rachat de crédit consiste, comme expliqué précédemment, à faire racheter vos différents crédits afin de les regrouper en un seul et même emprunt.
A contrario, la renégociation de crédit consiste, au sein du même établissement où a été contracté l’emprunt, à voir avec son conseiller s’il est possible de refaire une étude de la situation afin d’obtenir un taux moins élevé et donc, de faire des économies sur les intérêts à rembourser.
