Faire une simulation de remboursement de prêt est un bon exercice pour planifier les projets ou parer aux dépenses imprévues dans les meilleures conditions possibles.
Découvrez le crédit conso et le prêt immobilier, ainsi que leur simulation via un outil efficace !
Pourquoi simuler un remboursement de prêt ?
Simuler un remboursement de prêt est une excellente manière de préparer un projet à plus ou moins long terme, ou de répondre à une situation d’urgence dans les meilleures conditions possibles.
En effet, cette opération vise notamment à connaître ses mensualités à l’avance et s’assurer de sa capacité à les assumer sans risquer le surendettement.
Et, lors de l’étude des différentes offres présentées par les organismes de prêt, une simulation ouvre sur une comparaison efficiente.
Ainsi, il devient plus aisé de faire le choix le plus judicieux.
Un outil intuitif à portée de clic !
Avec l’outil de simulation de remboursement de prêt, seulement quelques clics suffisent pour réaliser de multiples comparatifs.
Vous n’aurez plus à choisir une offre au hasard, vous sélectionnerez la plus intéressante pour vous !
Lors, renseignez les éléments nécessaires à la réalisation de la simulation et commencez à monter votre dossier : montant souhaité, durée de remboursement et nature du prêt (travaux, auto, autre).
Les différents types de prêts remboursables
Sur le marché et selon votre projet et la somme à emprunter, il existe un certain nombre de possibilités en termes de crédit.
Le choix du type de crédit peut s’avérer important par la suite. Certains présentent un Taux Annuel Effectif Global (TAEG) plus élevé que d’autres.
C’est d’ailleurs ce taux qui permet de comparer le plus efficacement possible les différentes offres qui se présentent à vous.
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Types de crédit |
Présentations |
TAEG moyens |
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le crédit conso de 200 à 75 000 € |
prêt affecté |
Le crédit affecté peut prendre la forme d’un crédit travaux ou d’un crédit auto par exemple. Il consiste à couvrir le coût d’une dépense définie, pour son montant exact. Pour souscrire à ce type de prêt, il est nécessaire de présenter des justificatifs sous la forme de devis et de factures, qu’il s’agisse de l’acquisition d’un bien ou du financement d’une prestation. |
4,50 % |
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prêt non affecté |
Autrement connu sous le nom de prêt personnel, ce crédit permet de financer des achats sans avoir à en justifier la destination. |
2,50 % |
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prêt renouvelable |
Le crédit revolving représente une réserve d’argent dont il est possible de disposer en tout ou partie. Son remboursement se fait par mensualités et ces dernières viennent renflouer la réserve progressivement. Une réserve dans laquelle vous pouvez puiser au fur et à mesure qu’elle se remplit. Assorti d’un taux variable, il n’est pas rare de voir ce type de prêt associé à une carte de crédit. |
5,50 % |
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LOA |
La location avec option d’achat est une autre variante qui permet de louer un bien durant une période donnée puis, à l’issue de celle-ci, de faire le choix de l’acquérir ou non. |
non communiqué |
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le crédit immo au-delà de 75 000 € |
prêt immobilier |
Comme son nom l’indique, il est utilisé lors de l’acquisition d’un bien immobilier (maison ou appartement notamment) ou pour la réalisation de gros travaux de construction ou de rénovation. |
0,95 % |
Exemple de remboursement de prêt
Pour un crédit auto de 25 000 €, vous pouvez opter pour une période de remboursement sur 10 ans. Avec les taux actuels, voici ce à quoi vous pouvez vous attendre :
- TAEG : 4,48 %
- nombre de mensualités : 120
- montant de la mensualité : 257,77 €
- montant total des intérêts : 5 932 €
Au final, le coût total de votre crédit vous revient à 30 932 € (capital + intérêts) hors assurance.
Si vous souhaitez débloquer la même somme dans le cadre d’un crédit travaux, les données seront alors les suivantes :
- TAEG : 4,90 %
- nombre de mensualités : 120
- montant de la mensualité : 262,61 €
- montant total des intérêts : 6 513 €
Alors, le coût total de votre crédit vous revient à 31 513 € (capital + intérêts) hors assurance.
Auprès de qui obtenir un prêt ?
Pour souscrire un prêt, il est possible de se tourner vers différents interlocuteurs.
- L’organisme bancaire sera privilégié pour le prêt immobilier mais pourra aussi répondre à des sollicitations de prêt conso.
- Au même titre qu’une banque, un assureur est en mesure de faire des propositions intéressantes en termes de prêt.
- Ensuite, il faut savoir que certaines grandes enseignes, telles que les grands magasins ou les concessions, disposent de partenariats leur permettant de vous proposer des offres de crédit associées à vos achats.
- Enfin, il est aussi possible de trouver des solutions entre particuliers. Que ce soient un tiers ou un proche, un contrat (chez un notaire ou de confiance) peut être passé entre les parties.
Les justificatifs à fournir
Bien entendu, afin de pouvoir souscrire un emprunt, quel qu’il soit, vous devrez, au préalable, vous munir de certains documents qui permettront à votre prêteur de constituer et étudier votre dossier.
Dès lors, ce dernier souhaitera vérifier des éléments concernant à la fois votre situation personnelle et professionnelle, mais aussi ceux qui vous permettront de disposer des fonds.
Pour ce faire, vous seront demandés des justificatifs tels que :
- une copie de votre pièce d’identité ;
- une copie de facture d’énergie ou de téléphone afin de justifier de votre lieu de résidence ;
- une copie de votre dernier avis d’imposition ;
- un RIB ;
- une copie de documents justifiant vos revenus…
Si cette liste n’est pas exhaustive, elle vous donne déjà une première idée de ce que vous aurez à produire.
