Combien emprunter avec 1 500 € par mois?

Vos revenus mensuels sont de 1 500 € et vous souhaitez savoir quel montant il vous est possible d’emprunter ?

Cet article répondra à vos interrogations concernant les montants qu’il vous sera possible d’emprunter mais également les taux et les durées de remboursement. Vous serez fixé pour avancer sur votre projet.

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Quelle capacité d’emprunt espérer pour des revenus de 1 500 € par mois ?

Avec des revenus de 1 500 € par mois, vous pouvez emprunter jusqu’à 495 € mensuels de remboursement de crédit :

Durée de la période de remboursement

TAEG*

Montant emprunté

Intérêts à rembourser

10 ans

1,20 %

54 113,19 €

5 286,81 €

15 ans

1,30 %

77 129,06 €

11 970,94 €

20 ans

1,50 %

96 576,81 €

22 223,19 €

25 ans

1,65 %

113 266,49 €

35 233,51 €

30 ans

1,8 %

127 021,28 €

51 178,72 €

TAEG* : Taux Annuel Effectif Global

Pour les calculs de ce tableau, sachez qu’ils ont été effectués pour un taux d’assurance de 0,36 %.

Simulez votre emprunt avec plus de précision:

Nous avons donné une première estimation de la capacité d’emprunt avec un salaire de 1500 euros mensuel.

En réalité, la capacité d’emprunt prend d’autres paramètres en considération:

Emprunteur
Co-emprunteur
Emprunteur
Co-emprunteur
Emprunteur
Co-emprunteur
Emprunteur
Co-emprunteur
Emprunteur
Co-emprunteur

Comment définit-on une capacité d’emprunt?

Pour définir la capacité d’emprunt, on utilise la notion de taux d’endettement.

Il ne faut pas aller au-delà du seuil de 33 %.

Si ce dernier est dépassé, le risque est de se retrouver dans une situation de surendettement.

C’est donc pour cette raison qu’au-delà de ce seuil les banques refusent d’octroyer l’emprunt, afin de ne pas mettre l’emprunteur dans une situation délicate.

La capacité de remboursement est définie comme étant le tiers des revenus pouvant couvrir un éventuel emprunt.

Les ⅔ restants sont ce qu’il est communément appelé, le “reste à vivre”. Ce restant des revenus est ce qui est considéré comme indispensable pour les dépenses vitales et les charges fixes.

Crédit immobilier ou crédit conso?

Comme vu précédemment, il est possible, avec des revenus de 1 500 € par mois d’obtenir un crédit immobilier.

De ce fait, il est aussi possible d’obtenir différents types d’emprunts dont les mensualités ne devront pas dépasser les 495 €.

Voici donc quelques exemples de ces sommes pouvant être contractées selon les taux actuellement pratiqués par les experts en la matière tels que Cofidis, Cetelem, etc. :

Nature de l’emprunt

Durée de la période de remboursement

TAEG

Montant maximum emprunté

prêt personnel

7 ans

4 %

35 436,10 €

crédit auto

5 ans

3,5 %

26 768,70 €

prêt travaux

12 ans

2,5 %

59 314,87 €

De même que le tableau précédent, ces simulations ont été effectuées pour un taux d’assurance de 0,36 %.

La question de l’apport personnel

Nombreux sont les établissements bancaires demandant un apport personnel pour la souscription d’un emprunt.

En effet, le fait d’amener une certaine somme d’argent, permet, lors de l’évaluation de votre dossier, de faire pencher la balance en votre faveur !

Il est généralement demandé de constituer un apport de l’ordre de 10 à 20 % de la somme à emprunter.

Ainsi, pour un crédit à hauteur de 80 000 € par exemple, l’apport à fournir sera compris entre 8 000 et 16 000 €.

L’apport est souvent le bienvenu lors de la demande pour un crédit immobilier. Toutefois il reste optionnel et n’est en aucun cas obligatoire.

Le fait de pouvoir apporter cette somme montre à votre banquier que vous êtes en mesure d’épargner ce qui est un point positif lors de l’étude de votre situation.

Quelle solution en cas de refus ?

Il se peut que malgré l’apport personnel, l’établissement bancaire ne soit pas en mesure de financer votre emprunt.

Dans ce cas, rien n’est encore joué ! En effet, il est encore possible d’avoir recours à une dernière solution : le prêt entre particuliers.

De nombreuses plateformes en ligne permettent de mettre en relation emprunteur et prêteur. Pour des emprunts dont les montants sont supérieurs à 1 500 €, il est nécessaire de faire une reconnaissance de dette écrite et signée.

Toutefois, le mieux reste encore de faire un acte notarié qui reprend toutes les civilités de chaque partie et les conditions de cet emprunt (taux, mensualités, durée…).

De même, dès lors que la somme dépasse 760 €, il faudra, à l’aide du Cerfa 2062 A déclarer cet emprunt auprès du centre des impôts.

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