Vous voulez emprunter 6 000 € ? Pour ce faire, vous pouvez vous adresser soit à une banque, soit à un organisme proposant des prêts en ligne. Cependant, avant de vous lancer et pour éviter les arnaques, il vous faut savoir à quoi vous pouvez prétendre. Alors, quel type de crédit conso choisir ? Quelles mensualités espérer ? Quels sont les taux en vigueur ? Trouvez toutes les réponses à vos interrogations dans les lignes qui suivent.
Emprunt de 6 000 € : réalisez une simulation en ligne !
Lorsque vous empruntez 6 000 €, il s’agit d’un crédit à la consommation. Celui-ci peut prendre plusieurs formes, mais la plus fréquente est le prêt personnel. Il est remboursable en trois mois minimum et vous ne devez pas justifier de l’utilisation que vous en ferez.
A quelles mensualités s’attendre pour un crédit de 6 000 € ?
Il est fortement conseillé de connaître sa capacité d’emprunt avant de se lancer dans les démarches administratives. Il s’agit d’un paramètre clé qui permet de ne pas s’endetter. La limite du taux d’endettement est fixée à 35 %. Au-delà, il est considéré que la capacité à rembourser le ou les emprunts ne sera pas suffisante.
Le tableau suivant reprend les mensualités auxquelles il est possible de s’attendre lors de la contraction d’un emprunt de 6 000 € de type emprunt moto :
| Période de remboursement | TAEG moyen | Mensualités | Intérêts | Coût total de l’emprunt |
| 24 mois | 2,3 % | 256 € | 145 € | 6 145 € |
| 48 mois | 3,19 % | 133 € | 399 € | 6 399 € |
| 60 mois | 3.2 % | 108 € | 501 € | 6 501 € |
3 En combien de temps mes 6000€ seront-ils disponibles ?
Si vous faites appel à une banque, vous devrez attendre une dizaine de jours, car l’argent n’est déposé sur votre compte que 7 jours après l’accord définitif. Si vous faites une demande de crédit en ligne, vous mettrez entre 2 et 5 jours pour obtenir votre argent. Les délais sont bien plus rapides.
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Deux exemples de simulations
Etudions deux exemples, en commençant par le cas d’un crédit moto sur 36 mois :
- Nature de l’emprunt : crédit moto
- Montant du crédit : 6 000 €
- Durée de la période de remboursement : 36 mois
- TAEG : 2.89 %
- Mensualité : 174 €
- Intérêts : 271 €
Ainsi, le coût total du crédit moto de 6 000 €, sur une période de remboursement de 36 mois, avec un taux de 2.89 %, vous reviendra à 6 271 €.
Pour le second exemple, arrêtons-nous sur la situation suivante : un prêt personnel non affecté, sur 5 ans.
- Nature de l’emprunt : non affecté (trésorerie)
- Montant du crédit : 6 000 €
- Durée de la période de remboursement : 36 mois
- TAEG : 11.10 %
- Mensualité : 197 €
- Intérêts : 1 082 €
Soit un coût total de 7 082 €.
Notre conseil : Avant de contacter un organisme de crédit, faites une simulation. Cela vous permettra de savoir à quels taux et à quelles mensualités vous pouvez prétendre. D’ailleurs, concernant les taux pratiqués, il faut être vigilant et ne pas valider une offre dont le taux serait trop élevé. Sachez en outre que les organismes bancaires et autres établissements de crédit doivent respecter certaines limites. En effet, elles ne peuvent aller au-delà du taux d’usure.
Rappels
Le taux d’usure
Le taux d’usure est un taux d’intérêt maximum légalement autorisé pour les prêts. Il est fixé par les autorités financières de chaque pays et vise à protéger les emprunteurs des taux excessivement élevés qui pourraient leur être imposés.
En France, par exemple, le taux d’usure est défini par la Banque de France. Il est fixé en fonction de la durée du prêt et de sa nature (consommation, immobilier, découvert bancaire, etc.). Le taux d’usure est exprimé en pourcentage et représente le taux effectif global (TEG) maximal que le prêteur peut appliquer.
Si le taux d’intérêt proposé par un prêteur dépasse le taux d’usure, le prêt est considéré comme usuraire et est donc illégal. Cependant, il convient de noter que le taux d’usure est révisé trimestriellement et peut varier en fonction des conditions économiques.
Il est important de vérifier le taux d’usure en vigueur au moment où vous envisagez de contracter un prêt. Si le taux d’intérêt proposé est supérieur au taux d’usure, il est préférable de rechercher d’autres options de prêt ou de négocier avec le prêteur pour obtenir des conditions plus favorables.
La comparaison des offres
Pour espérer obtenir le taux le plus intéressant, le mieux est d’établir des demandes auprès de différents établissements bancaires ou organismes de prêt.
Cela permet à la fois de comparer les taux appliqués, qui peuvent varier d’un établissement à un autre, mais aussi de pouvoir mettre ces différents organismes en concurrence afin de pouvoir réduire au maximum votre TAEG.
De plus, il est à noter que le taux d’un crédit à la consommation peut être négociable dans la majorité des cas. N’oubliez donc pas de tenter de négocier le vôtre !
Comment choisir son type de crédit à la consommation ?
Nous avons évoqué le prêt personnel. Comparons-le aux autres formes de crédit conso. Quatre possibilités s’offrent à vous lorsque vous empruntez 6 000 € :
- Le crédit affecté
- Le prêt personnel
- Le crédit renouvelable
- La location avec option d’achat (LOA)
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Type de crédit |
Caractéristiques |
TAEG* |
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Crédit affecté |
L’obtention d’un crédit affecté nécessite une preuve d’achat. Sans ce justificatif, les fonds ne seront pas débloqués car ils sont calculés en fonction de la somme exacte de l’achat. |
entre 4,5 et 9 % |
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Prêt personnel |
Dans le cas d’un prêt personnel, on ne vous demandera pas de justificatif car il n’est pas affecté à une dépense précise. Vous pouvez l’utiliser comme bon vous semble. |
entre 2,5 et 10 % |
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Crédit renouvelable |
Un crédit renouvelable ou « revolving » correspond à une réserve d’argent disponible en continuité sur le compte de l’emprunteur, qui peut l’utiliser à son gré. La réserve se reconstitue au fur et à mesure que le débiteur le réapprovisionnera. |
entre 5,5 et 12 % |
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LOA |
Une LOA a pour vocation de permettre la location d’un bien matériel de type véhicule, équipement high tech ou encore un système de chauffage comme une chaudière par exemple. A la fin du contrat qui est généralement de 48 à 72 mois, il est possible d’opter pour l’achat du bien, ou alors sa restitution afin de pouvoir obtenir un nouveau modèle à la fin du contrat. |
Organismes non soumis à l’obligation d’afficher leurs taux. |
*Le TAEG ou Taux Annuel Effectif Global, correspond au taux d’intérêt qu’il faudra rembourser lors d’un emprunt.
Veillez à vérifier s’il s’agit d’un taux fixe ou bien d’un taux variable. La différence repose sur le fait que pour le taux fixe, une fois défini, il restera le même durant toute la période de remboursement. A contrario, lorsqu’il est question d’un taux variable, cela signifie que ce dernier pourra fluctuer. Ainsi, il pourra être à la baisse, mais également à la hausse selon l’évolution du cours des taux d’emprunt. Il est, dans ce cas, impossible de déterminer par avance le coût total de revient du crédit.
Faut-il se tourner vers une banque pour obtenir un prêt de 6 000 € ?
Si vous êtes fidèle à la même banque depuis des années, vous avez tout intérêt à vous tourner vers elle pour emprunter vos 6 000 €, car vous bénéficierez sans doute de tarifs préférentiels.
Sinon, vous pouvez faire appel à des organismes spécialisés dans les crédits à la consommation. Ces derniers peuvent prêter jusqu’à 75 000 €. Pour obtenir rapidement la somme d’argent que vous désirez, il vous suffit de faire votre demande de crédit en ligne, en envoyant les justificatifs nécessaires.
FAQ
Quels justificatifs l’organisme de prêt va-t-il me demander ?
La Loi oblige les organismes de crédit à s’assurer de la solvabilité de leur client. Lorsque vous demanderez à contracter un crédit, vous allez donc devoir fournir des documents justifiant de votre situation financière :
- Emploi actuel
- Revenus
- Dépenses
Vous devrez également renseigner votre identité, l’endroit où vous vivez et votre date de naissance (certaines assurances sont liées à l’âge de l’emprunteur).
Dans le cas d’un prêt affecté, vous devrez également attester de la correcte utilisation de l’argent ainsi obtenu.
Je suis en CDD, puis-je emprunter 6 000 € ?
Il est difficile de contracter un prêt immobilier lorsqu’on ne dispose pas d’un CDI. Toutefois, un crédit à la consommation (qui plus est de moins de 10 000 €), est tout à fait compatible avec un CDD.
Les mensualités seront ajustées à la durée de votre contrat pour vous éviter de vous retrouver en difficulté pour tout rembourser, une fois celui-ci terminé.
Quid si j’ai déjà des crédits conso ou un crédit immo, mais que je souhaite emprunter ?
Si vous avez déjà des crédits à la consommation ou un crédit immobilier en cours et que vous souhaitez contracter un nouvel emprunt, voici quelques points importants à prendre en considération :
- votre capacité d’endettement (soit votre capacité à rembourser l’ensemble de vos dettes mensuelles, y compris le nouveau prêt) ;
- votre ratio d’endettement (soit le pourcentage de vos revenus mensuels consacrés au remboursement de vos dettes) ;
- votre historique de crédit (des antécédents de paiements en retard ou de défauts de paiement peuvent affecter négativement votre dossier) ;
- les garanties supplémentaires (garantie hypothécaire sur un bien immobilier ou d’autres actifs, par exemple).
Le regroupement de crédit, également connu sous le nom de rachat de crédit, est une option à considérer si vous avez plusieurs crédits en cours et que vous souhaitez simplifier votre situation financière. Il consiste à rassembler tous vos prêts en cours (crédits à la consommation, crédit immobilier, prêts personnels, etc.) en un seul prêt. Au lieu de rembourser plusieurs créanciers, vous ne remboursez qu’un seul organisme de prêt, ce qui simplifie la gestion de vos finances. Ce regroupement peut permettre de réduire vos mensualités, mais aussi le taux d’intérêt.
Il est important de noter que chaque situation est unique et que les critères d’approbation des prêteurs peuvent varier. Il est recommandé de contacter directement les prêteurs potentiels et de discuter de votre situation financière spécifique avec eux. Un conseiller financier peut également vous aider à évaluer vos options et à prendre une décision éclairée.
