Le crédit de 6000€ : conditions, simulation, offre en ligne

Vous voulez emprunter 6000€ ? Pour ce faire, vous pouvez vous adresser, soit à une banque, soit à un organisme proposant des prêts en ligne. Cependant, avant de vous lancer et pour éviter les arnaques, il vous faut savoir à quoi vous pouvez prétendre. Alors, quel type de crédit conso choisir ? Quelles mensualités espérer ? Quels sont les taux en vigueur ? Trouvez toutes les réponses à vos interrogations dans les lignes qui suivent.

Emprunt de 6000€ : réalisez une simulation en ligne !

Lorsque vous empruntez 6000€, il s’agit d’un crédit à la consommation.

Celui-ci peut prendre plusieurs formes mais la plus fréquente est le prêt personnel. Il est remboursable en trois mois minimum et vous ne devez pas justifier de l’utilisation que vous en ferez.

Simulez votre crédit gratuitement :

Deux exemples de simulations

A titre d’exemple étudions deux exemples, en commençant par le cas d’un crédit moto sur 36 mois :

Nature de l’emprunt : crédit moto
Montant du crédit : 6 000 €
Durée de la période de remboursement : 36 mois
TAEG : 3,55 %
Mensualité : 175,78 €
Intérêts : 328,44 €

Ainsi, le coût total du crédit moto de 6 000 €, sur une période de remboursement de 36 mois avec un taux de 3,55 % vous reviendra à 6 328,44 €.

Pour le second exemple, arrêtons-nous sur la situation suivante : un prêt personnel non affecté, sur 5 ans.

Nature de l’emprunt : non affecté
Montant du crédit : 6 000€
Durée de la période de remboursement : 60 mois
TAEG : 4,45%
Mensualité : 111,48€
Intérêts : 689€

Soit un coût total de 6 689€.

Notre conseil : Avant de contacter un organisme de crédit, faites une simulation. Cela vous permettra de savoir à quels taux et à quelles mensualités vous pouvez prétendre.

Nous avons évoqué le prêt personnel. Comparons-le aux autres formes de crédit conso.

Comment choisir son type de crédit à la consommation ?

Quatre possibilités s’offrent à vous lorsque vous empruntez 6000€ :

Le crédit affecté
Le prêt personnel
Le crédit renouvelable
La location avec option d’achat (LOA)

Type de crédit	Caractéristiques	TAEG*
Crédit affecté	L’obtention d’un crédit affecté nécessite une preuve d’achat. Sans ce justificatif, les fonds ne seront pas débloqués car ils sont calculés en fonction de la somme exacte de l’achat.	entre 4,5 et 9 %
Prêt personnel	Dans le cas d’un prêt personnel, on ne vous demandera pas de justificatif car il n’est pas affecté à une dépense précise. Vous pouvez l’utiliser comme bon vous semble.	entre 2,5 et 10 %
Crédit renouvelable	Un crédit renouvelable ou « revolving » correspond à une réserve d’argent disponible en continuité sur le compte de l’emprunteur, qui peut l’utiliser à son gré. La réserve se reconstitue au fur et à mesure que le débiteur le réapprovisionnera.	entre 5,5 et 12 %
LOA	Une LOA a pour vocation de permettre la location d’un bien matériel de type véhicule, équipement high tech ou encore un système de chauffage comme une chaudière par exemple. A la fin du contrat qui est généralement de 48 à 72 mois, il est possible d’opter pour l’achat du bien, ou alors sa restitution afin de pouvoir obtenir un nouveau modèle à la fin du contrat.	Organismes non soumis à l’obligation d’afficher leurs taux.

*Le TAEG ou Taux Annuel Effectif Global, correspond au taux d’intérêt qu’il faudra rembourser lors d’un emprunt.

Veillez à vérifier s’il s’agit d’un taux fixe ou bien d’un taux variable. La différence repose sur le fait que pour le taux fixe, une fois défini, il restera le même durant toute la période de remboursement. A contrario, lorsqu’il est question d’un taux variable, cela signifie que ce dernier pourra fluctuer. Ainsi, il pourra être à la baisse mais également à la hausse selon l’évolution du cours des taux d’emprunt. Il est dans ce cas impossible de déterminer par avance le coût total de revient du crédit.

FAQ

1° Suis-je obligé de me tourner vers une banque pour obtenir un prêt de 6000€ ?

Si vous êtes fidèle à la même banque depuis des années, vous avez tout intérêt à vous tourner vers elle pour emprunter vos 6000€, car vous bénéficierez sans doute de tarifs préférentiels.

Sinon, vous pouvez faire appel à des organismes spécialisés dans les crédits à la consommation. Ces derniers peuvent prêter jusqu’à 75.000€. Pour obtenir rapidement la somme d’argent que vous désirez, il vous suffit de faire votre demande de crédit en ligne, en envoyant les justificatifs nécessaires.

2° Quels justificatifs l’organisme de prêt va-t-il me demander ?

La Loi oblige les organismes de crédit à s’assurer de la solvabilité de leur client. Lorsque vous demanderez à contracter un crédit, vous allez donc devoir fournir des documents justifiant de votre situation financière :

Emploi actuel
Revenus
Dépenses

Vous devrez également renseigner votre identité, l’endroit où vous vivez et votre date de naissance (certaines assurances sont liées à l’âge de l’emprunteur).

Dans le cas d’un prêt affecté, vous devrez également attester de la correcte utilisation de l’argent ainsi obtenu.

3° A quelles mensualités s’attendre pour un crédit de 6 000 € ?

Il est fortement conseillé de connaître sa capacité d’emprunt avant de se lancer dans les démarches administratives.

Il s’agit d’un paramètre clé qui permet de ne pas s’endetter. La limite du taux d’endettement est fixée à 33 %. Au-delà, il est considéré que la capacité à rembourser le ou les emprunts ne sera pas suffisante.

Le tableau suivant reprend les mensualités auxquelles il est possible de s’attendre lors de la contraction d’un emprunt de 6 000 € de type emprunt moto :

Période de remboursement	TAEG moyen	Mensualités	Intérêts	Coût total de l’emprunt
24 mois	3,3 %	258,55 €	205,2 €	6 205,2 €
48 mois	3,20 %	133,2 €	394 €	6 394 €
60 mois	4 %	110,31 €	618,6 €	6 618,6 €

3° En combien de temps mes 6000€ seront-ils disponibles ?

Si vous faites appel à une banque vous devrez attendre une dizaine de jours car l’argent n’est déposé sur votre compte que 7 jours après l’accord définitif.

Si vous faites une demande de crédit en ligne, vous mettrez entre 2 et 5 jours pour obtenir votre argent. Les délais sont bien plus rapides.

4° Je suis en CDD, puis-je emprunter 6000€ ?

Il est difficile de contracter un prêt immobilier lorsqu’on ne dispose pas d’un CDI. Toutefois, un crédit à la consommation (qui plus est de moins de 10 000€), est tout à fait compatible avec un CDD.

Les mensualités seront ajustées à la durée de votre contrat pour vous éviter de vous retrouver en difficulté pour tout rembourser, une fois celui-ci terminé.

Rappel

Pour espérer obtenir le taux le plus intéressant, le mieux est d’établir des demandes auprès de différents établissements bancaires ou organismes de prêt.

Cela permet à la fois de comparer les taux appliqués, qui peuvent varier d’un établissement à un autre, mais aussi de pouvoir mettre ces différents organismes en concurrence afin de pouvoir réduire au maximum votre TAEG.

De plus, il est à noter que le taux d’un crédit à la consommation peut être négociable dans la majorité des cas. N’oubliez donc pas de tenter de négocier le vôtre !