Ce qu'il faut savoir avant d'emprunter 10 000€

Vous avez besoin d’emprunter 10 000€ ? Ne vous lancez pas avant d’avoir en tête toutes les informations nécessaires : les différentes solutions de crédit, les organismes vers lesquels vous avez la possibilité de vous tourner, les taux en vigueur, les mensualités auxquelles vous pouvez prétendre pour une durée donnée…Tout ce que vous devez savoir sur le prêt de 10 000€ est dans cet article, alors, bonne lecture !

Réaliser une simulation avant d’emprunter 10 000€

Il est conseillé de réaliser une simulation pour vous faire une idée plus précise des mensualités que vous devrez payer. Bien évidemment, celles-ci dépendent de la durée de remboursement mais aussi de l’état de vos finances (balance revenus/dépenses).

Simulez votre crédit gratuitement :

Un exemple de simulation crédit 10 000€

Un prêt de 10 000€ entre dans la catégorie des crédits à la consommation. On peut y avoir recours lors de l’achat d’un véhicule, la réalisation de travaux de rénovation, l’organisation d’un évènement particulier (mariage, anniversaire…), un voyage, ou encore une formation.

Admettons que vous souhaitez financer la création d’une véranda.

Vous allez donc souscrire à un prêt personnel affecté sur une durée de 5 ans.

Nature de l’emprunt : crédit travaux
Montant du crédit : 10 000€
Durée de la période de remboursement : 60 mois
TAEG : 4,45%
Mensualité : 185,79€
Intérêts : 1147€

Soit un montant total de 11 147€

Bien évidemment, plus la période de remboursement est longue, plus le TAEG augmente, comme vous pouvez le constater dans le tableau ci-dessous avec des prêts d’une durée de 48 mois seulement :

Nature du prêt conso	Durée	TAEG	Mensualités	Dont intérêts	Coût total du prêt
Prêt personnel	48 mois	3,47 %	223,20 €	714 €	10 714 €
Crédit auto		3,06 %	221,43 €	629 €	10 629 €
Crédit travaux		3,06 %	221,43 €	629 €	10 629 €
Crédit revolving		3,50 %	225 €	800 €	10 800 €

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Crédit revolving, affecté, personnel…ces termes ne vous disent rien ? Vous trouverez toutes les réponses à vos questions dans la partie suivante.

Prêt de 10 000€, les différentes solutions de crédit

Afin de s’orienter vers la bonne solution de crédit conso, il est important d’en connaître les caractéristiques.

Le prêt personnel :
Autrement connu sous le nom de crédit non affecté, ce type de prêt permet de disposer de fonds sans avoir à en justifier l’utilisation auprès de votre prêteur. Dans la pratique, le taux pratiqué est légèrement plus haut que celui appliqué à un prêt affecté.
Le prêt travaux ou le prêt auto :
Spécialement dédié à l’achat de votre véhicule ou à la réalisation de vos travaux, il s’agit d’un crédit affecté. Cela implique que le montant débloqué correspondra précisément au montant déboursé, sauf apport. Lors, vous devrez impérativement transmettre les justificatifs associés (devis préalable, puis facture finale) afin de recevoir les fonds.
Le crédit revolving :
Souvent assorti d’un taux variable, le crédit renouvelable consiste en la mise à disposition d’un fonds de trésorerie dans lequel vous pouvez piocher au gré de vos besoins sans avoir à en justifier l’utilisation. Ce type d’emprunt est dit “renouvelable” puisque ce dernier redevient disponible au fur et à mesure de vos remboursements. Il est courant de voir une carte de crédit accompagner de telles offres. Il est important de bien réfléchir avant de puiser dans ce type de réserve car cela peut coûter assez cher au final.
La Location avec Option d’Achat :
Valable dans le cadre d’une location de véhicule ou de matériel, la LOA est difficile à simuler car les prêteurs n’ont pas obligation de transmettre les TAEG pratiqués. Le principe du leasing consiste à disposer d’un bien sur une période donnée durant laquelle des loyers seront versés. A l’issue de cette période, le bien pourra être restitué ou acquis sur base de la part restant due.

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Vers qui se tourner pour un emprunt de 10 000 euros ?

Plusieurs possibilités s’offrent à vous pour obtenir la somme souhaitée :

L’établissement bancaire :
Directement chez votre banquier habituel ou chez un concurrent, le prêt peut être signé en agence ou en ligne. Les délais sont en général d’une dizaine de jours.
L’agence d’assurance :
Les assureurs présentent également des offres de crédit. En effet, ces derniers développent de plus en plus de prestations comparables à celles proposées par les banques.
L’organisme de crédit conso :
Spécialiste du prêt, ce type d’organisme dispose d’offres spécialement conçues pouvant être souscrites via internet ou par le biais de certaines enseignes partenaires. Les délais sont beaucoup plus réduits (dés 48 heures) mais il faut veiller à ne pas se faire arnaquer.
Le particulier :
Le recours au prêt entre particuliers est une autre option envisageable. Selon le niveau de confiance, de la simple reconnaissance de dette à l’acte notarié, il est possible de disposer des fonds nécessaires à votre projet auprès d’un membre de votre famille ou de toute personne de confiance.

Si une souscription de crédit en ligne peut vous permettre de gagner en temps et vous éviter le déplacement en agence, il vous ôtera par contre la possibilité de bénéficier de l’appui de votre conseiller.

Quelles sont les conditions pour accéder à un emprunt

Accéder à un prêt nécessite de présenter un certain nombre de justificatifs tels que votre carte d’identité, vos derniers relevés bancaires, vos bulletins de salaire…

Tous ces documents ont pour objectif de prouver votre nationalité, votre âge (certaines assurances ne peuvent être appliquées après 50 ans), vos capacités financières, votre façon de gérer votre argent (des découverts trop fréquents peuvent être rédhibitoires) et la stabilité de votre emploi (CDI ou CDD).

Notez que le fait d’être en CDD ne vous interdit pas de faire un emprunt. Les mensualités seront seulement calculées de façon à ce que vous n’ayez plus rien à rembourser à la fin de votre contrat.

Pourquoi toutes ces précautions ?

Les organismes de prêts sont obligés légalement de s’assurer que vous êtes en mesure de rembourser la somme empruntée. Le but étant d’éviter de vous plonger dans la précarité en vous surendettant.

De plus, si vous souscrivez à une offre de prêt affecté, vous devrez justifier de la façon dont vous allez dépenser cette somme.

Les possibilités de rachat ou de remboursement de crédit

Le regroupement de crédits

Si vous avez contracté différents crédits à la consommation, il est possible d’opter pour un rachat de crédit.

Le principe est alors de rassembler l’ensemble des emprunts en cours auprès d’un seul organisme et à un taux unifié.

C’est parfois l’occasion de bénéficier d’un taux plus avantageux mais surtout celle de revoir l’étalement des mensualités.

Le remboursement de crédit

Il est également possible de souhaiter rembourser votre crédit avant l’échéance effective.

Dans ce cas, il faut s’assurer que le contrat de prêt ne soit pas assorti de frais pour ce cas de figure.

En effet, certains prêteurs appliquent des frais, parfois assez dissuasifs.

Avec le simulateur en ligne, facilitez-vous la vie et découvrez en seulement quelques clics les possibilités qui s’ouvrent à vous selon vos besoins et le choix du type de crédit.

Une manière simple et efficace de comparer les offres et de s’orienter vers la plus intéressante !