Vous avez un projet de rénovation pour votre bien immobilier ? Que ce soit un appartement ou bien une maison, il se peut que ces travaux chiffrent assez vite et que vous ayez besoin de contracter un emprunt. Voici toutes les informations à connaître sur le prêt rénovation.
Exemple de simulation pour un prêt rénovation
Pour des travaux de réfection de fenêtres simple vitrage afin de passer sur un double vitrage et améliorer les performances énergétiques de votre logement, votre devis chiffre l’opération à 15 000 €. Voici une simulation de ce qu’il vous faudrait rembourser en fonction de la durée pour laquelle vous opterez :
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Durée de la période de remboursement |
Mensualité |
Taux d’intérêt |
Intérêts à rembourser |
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24 mois |
640 € |
2.3 % |
5 362 € |
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48 mois |
333 € |
3.19 % |
5 997 € |
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60 mois |
270 € |
3.2 % |
6 252 € |
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96 mois |
192 € |
5.3 % |
8 437 € |
Prêt rénovation : définition
La rénovation d’une habitation permet, en règle générale, de réaliser des économies d’énergie en limitant les déperditions mais aussi de vivre dans de meilleures conditions. L’amélioration du confort thermique notamment est très important, de même que la diminution de la consommation énergétique, œuvrant dans le but de réduire l’impact environnemental.
Toutefois, nombreux sont ceux qui ne peuvent pas financer ces travaux. C’est pour cette raison qu’il existe le prêt rénovation.
Il s’agit en réalité d’un prêt travaux, spécialement dédié à des travaux de rénovation. Ainsi, il appartient alors à la catégorie des crédits à la consommation. Cela signifie donc que la somme empruntée se situe entre 200 et 75 000 € et que la durée de remboursement du crédit est supérieure à 3 mois et, d’un maximum de 10 ans.
Le crédit rénovation est ainsi un prêt à la consommation de type crédit affecté ce qui signifie que le montant emprunté est uniquement destiné aux travaux de rénovation. Des factures ou justificatifs seront demandées afin que les fonds soient débloqués.
Il est éventuellement possible d’opter pour un prêt personnel non affecté mais cela est moins rentable pour le prêt rénovation qui nécessite généralement l’intervention d’artisans.
De plus, il faut savoir que les taux d’intérêt pour le prêt rénovation sont moindres quand il s’agit d’un prêt affecté que lorsqu’il ne l’est pas.
Les différents types de prêts rénovation
Pour favoriser l’amélioration des logements et des conditions de vie mais aussi pour que chacun, quel que soit le montant des revenus, puisse y avoir accès, il faut savoir qu’il existe de nombreux emprunts dont est possible de contracter afin de couvrir une partie, voire dans certains cas, la totalité des travaux de rénovation de l’habitation.
Ainsi, voici un aperçu des prêts rénovation les plus courants :
Sachez aussi qu’en sus de ces crédits pour le financement de vos travaux de rénovation, il est possible de cumuler avec un certain nombre d’aides, notamment celles de l’Anah ou encore du Crédit d’impôt mais aussi de TVA à taux réduit.
Il est donc conseillé de vous renseigner sur toutes les aides financières qui pourraient vous être délivrées afin de minimiser la somme à emprunter pour vos rénovations.
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Nature de prêt rénovation |
Définition |
Conditions d’accès |
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l’éco-prêt à taux 0 |
Le but est de financer des travaux de rénovation énergétique. Il n’y a pas d’intérêt à rembourser, ils sont pris en charge par l’État. |
-propriétaires occupants -propriétaires bailleurs -logement individuel -logement collectif -date de construction du logement : avant 1990 -résidence principale |
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le prêt conventionné |
Travaux de rénovation ayant pour but de réduire la consommation. |
-locataires -propriétaires occupants -propriétaires bailleurs |
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le prêt amélioration de l’habitat |
Il est remboursable sur 12 à 36 mois. Versé par la CAF. Limité à 1067 €. |
-locataires -propriétaires en résidence principale -bénéficier d’une prestation familiale -pas de conditions de revenus |
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le prêt travaux amélioration d’action logement |
Permet de réaliser des travaux d’isolation ou encore de réfection des modes de chauffage par exemple. Peut financer 100 % des rénovations, à hauteur de 10 000 €. Le remboursement peut être effectué sur une période maximale de 10 ans. Le taux d’intérêt est de 1 %. |
-propriétaires -salarié secteur privé non agricole
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le prêt d’accession sociale |
Réalisation de travaux d’économie d’énergie. Le coût minimum des travaux doit être de 4 000 €. |
-propriétaires d’une résidence principale -critères sociaux pris en compte |
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le plan épargne logement |
Le PEL peut financer des travaux de rénovation. |
-résidence principale -épargne durant 4 ans minimum |
Quels types de travaux financer avec un prêt rénovation ?
Un prêt rénovation, qu’il soit contracté en totalité par vos soins ou bien qu’il soit aidé par l’État peut permettre de couvrir un certain nombre de travaux de rénovation.
On compte parmi eux :
- l’installation de panneaux solaires / photovoltaïques ;
- le changement de fenêtre pour passer du simple vitrage au double voire triple vitrage ;
- isolation de l’habitation, que ce soit par l’intérieur ou bien par l’extérieur ;
- changement de mode de chauffage pour un moyen plus économe et plus sain (remplacement d’une chaudière fioul par une pompe à chaleur par exemple) ;
- réfection de toiture ;
- remise aux normes de l’électricité.
Quel montant emprunter pour un prêt rénovation ?
Pour connaître le montant de votre prêt rénovation à emprunter, il vous faudra réaliser des devis des postes de rénovation que vous souhaitez réaliser au sein de votre logement, faire les demandes de prêts aidés si vous entrez dans les conditions d’éligibilité puis réaliser une simulation de votre emprunt.
Cette phase de simulation est importante et ne doit pas être négligée. Elle peut être réalisée en amont de votre rendez-vous au sein de l’organisme prêteur de votre choix.
Sachez que pour obtenir votre prêt rénovation, il ne faut pas que les mensualités de ce dernier représentent plus d’un tiers de vos revenus. Si ce tiers est dépassé, cela signifie que votre capacité d’emprunt n’est pas suffisante. Il vous faudra alors emprunter une somme moins élevée ou bien étendre la durée de remboursement. Votre capacité d’emprunt correspond donc à la valeur maximale qu’il vous est possible d’emprunter et pour laquelle vous êtes en capacité d’assumer les remboursements.
Par exemple, si vos revenus mensuels sont de 3 000 €, votre mensualité de votre prêt rénovation ne pourra pas dépasser 1 000 €, soit ⅓ de vos revenus.
