Le prêt travaux sur 10 ans : simulation et informations

Simulation d’un prêt travaux sur 10 ans

Il est important de réaliser une simulation afin de comparer les différentes propositions des divers organismes prêteurs.

Vous pouvez, si vous le souhaitez, réaliser votre propre simulation de prêt en renseignant directement sur notre outil simulateur : 

• le montant du prêt ; 
• le taux d’intérêt (ex: 5.5 %)  ;
• la durée ;
• le « taux d’assurance » s’applique plus spécifiquement au crédit immo.

Montant du prêt

€

Durée du prêt

2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30

an(s)

Taux d'intérêt

%

Taux assurance

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Le montant des mensualités est de €
Sur les €, votre crédit coûtera € dont € d'assurance
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Voici ce qui peut être observé pour un remboursement sur une période de 10 ans, pour les montants suivants :

Montant emprunté	Mensualité	Taux d’intérêt	Montant des intérêts	Coût total de l’emprunt
20 000 €	204 €	3.93 %	4 070 €	24 070 €
50 000 €	540 €	5.5 %	4 860 €	54 860 €
75 000 €	810 €	5.5 %	22 290 €	97 290 €

Prêt travaux : définition

Nombreux sont les ménages souhaitant réaliser des travaux d’aménagement ou bien de rénovation au sein de leur logement. Pour certains, il peut être compliqué de financer l’intégralité de ces travaux car ils ne disposent pas d’assez d’économies ou bien, ils ne peuvent pas consacrer un budget mensuel alloué à ces différents travaux.

Dans ce cas de figure, ils devront forcément en passer par un emprunt auprès d’un établissement financier.

Le prêt travaux est en réalité un crédit appartenant à la catégorie des crédits à la consommation. De ce fait, la somme empruntée se verra donc comprise entre 200 et 75 000 € et la durée de remboursement sera obligatoirement supérieure à 3 mois.

Cette catégorie de crédit à la consommation regroupe en vérité plusieurs types d’emprunts avec chacun leurs caractéristiques qui leurs sont propres.

Ainsi, le prêt travaux est un prêt personnel affecté. Cela signifie que la somme empruntée est seulement affectée à la réalisation des travaux. Il n’est donc pas possible de financer d’autres achats que ceux destinés aux travaux.

De plus, il peut, dans certains cas, vous être demandé des devis ou bien des factures justifiant les travaux que vous souhaitez réaliser afin de pouvoir débloquer les fonds pour payer les artisans ou bien les matériaux si vous faites vos travaux seuls.

Généralement, le taux d’intérêt d’un prêt personnel affecté est moins élevé que celui d’un prêt personnel non affecté.

Notez également que, opter pour un prêt travaux permet de s’assurer, dans le cas où les travaux ne peuvent avoir lieu, quelle qu’en soit la raison, de l’annulation de l’emprunt.

Quelles sont les solutions annexes au prêt personnel affecté pour le financement de travaux ?

Il faut savoir que, en dehors du prêt personnel affecté, d’autres solutions existent pour financer vos travaux.

Vous aurez donc également le choix avec :

• un crédit personnel non affecté : pour un montant toujours compris entre 200 et 75 000 €, ce type d’emprunt permet de financer vos travaux ou toute autre dépense, sans devoir fournir de preuve d’achat. Ainsi, aucun devis ou facture ne vous seront demandés pour pouvoir débloquer vos fonds.
• un crédit immobilier : si le montant de vos travaux est supérieur à 75 000 €, pour une réfection de toiture par exemple ou alors la création d’un agrandissement, etc., il vous sera certainement proposé de souscrire à un crédit immobilier qui sera alors remboursable sur une période comprise entre 10 et 30 ans. Dans le cadre d’un emprunt immobilier, c’est-à-dire pour le financement d’une maison ou d’un appartement, il se peut que des travaux soient à effectuer afin que ce logement devienne le bien de vos rêves ! Dans ce cas de figure, il est possible, au moment de la souscription de l’emprunt immobilier, d’y adjoindre une enveloppe spécialement dédiée pour effectuer ces travaux. Sachez que, en règle générale, des factures ou devis vous seront demandés pour débloquer les fonds nécessaires au fur et à mesure de la réalisation des différentes opérations de création, réfection, rénovation au sein de l’habitat. Il est également possible de contracter un emprunt immobilier puis, quelques années après, de vouloir réaliser un crédit à la consommation ensuite pour subventionner d’éventuels travaux. Dans ce cas de figure, il est possible de faire un rachat de crédit. Cela consiste à faire racheter votre crédit immobilier et d’y ajouter le montant souhaité pour vos travaux. Cela permet notamment de n’avoir qu’une seule mensualité et ce, à un unique taux.
• un revolving : autrement connu sous l’appellation de crédit renouvelable, il s’agit d’une réserve d’argent disponible à tout moment, qui se reconstitue au fil des remboursements effectués. Ce type d’emprunt permet de couvrir tout type d’achat. Il peut donc convenir pour la réalisation de travaux ou d’achat de fournitures notamment grâce à la carte de paiement fournie avec ce type de prêt. Il faut toutefois savoir que ce prêt est généralement assorti d’intérêts relativement élevés.

Que couvre un prêt travaux ?

Il est possible de souscrire un prêt travaux pour réaliser tous types d’opérations. Voici donc les principaux postes de travaux qu’il vous sera possible de couvrir avec ce type d’emprunt :

• aménagement : création de combles aménagés, piscine creusée…
• rénovation : de salle de bains, réfection de toiture, ravalement de façade, isolation…
• agrandissement : création d’un garage, d’une pièce supplémentaire…
• décoration : peinture, sol…
• équipement : électroménager, radiateurs, cuisine aménagée…

De la même façon, il est aussi possible de rémunérer les artisans qui réalisent les divers chantiers.

Cas particuliers : les travaux d’économie d’énergie

Si vos travaux permettent de réaliser des économies d’énergie, c’est-à-dire de réduire la consommation énergétique du logement, des prêts travaux aidés existent et ont pour vocation de financer tout ou partie des opérations.

Ce sont des subventions qui sont versées par l’Etat. Il peut être judicieux de se renseigner afin de voir si vos travaux et votre situation personnelle sont éligibles à ces différentes aides (Prêt d’Accession Sociale, éco-PTZ, CITE, prêt amélioration de l’habitat…).

Comment souscrire un prêt travaux ?

Pour souscrire un crédit travaux, le profil de l’emprunteur est primordial.

Ainsi, la situation financière, mais aussi personnelle et professionnelle de chacun, déterminera en grande partie le montant qu’il est possible de contracter.

L’organisme prêteur calculera alors la capacité d’emprunt des acquéreurs. Il prendra également en considération les crédits éventuels qui ont déjà été souscrits par les demandeurs ainsi que toutes leurs charges et leurs revenus. L’ensemble des crédits, prêt travaux compris, ne devra pas dépasser ⅓ des revenus mensuels.

Pour contracter un tel emprunt, il sera possible de se tourner vers une banque traditionnelle, une banque en ligne, un établissement spécialisé dans les crédits à la consommation, un courtier ou encore vers des organismes tels que l’Anah par exemple, si vous souhaitez faire un prêt aidé par l’Etat.