Utiliser un simulateur de crédit vous permet de mieux appréhender ce qui vous attend et vous permet de vous orienter vers une solution optimale.
Découvrez comment utiliser un simulateur de crédit et obtenir des résultats au plus près de la réalité avec l’aide de nos professionnels !
L’intérêt d’un simulateur de crédit en ligne
Avec un simulateur de crédit, vous allez pouvoir connaître les propositions des différents organismes.
Mais vous allez aussi découvrir quel type de crédit est le plus important.
Le simulateur de crédit est un outil gratuit qui est mis au service de tous les internautes et, à base de choix plus ou moins prédéfinis, qui vous permet différents calculs.
Une calculette spécialisée
De cette façon, vous allez pouvoir régler le montant et la durée en fonction de vos disponibilités. Cette équation à plusieurs inconnues vous deviendra très vite familière et vous apprendrez à régler les différents curseurs en fonction de vos besoins, d’une part, de vos possibilités d’autre part.
Si le simulateur n’est pas une science exacte, il s’agit d’un premier exercice facile à effectuer et qui se rapproche de la vérité, qu’il ne vous restera donc plus qu’à affiner, par la suite.
Les éléments à renseigner
Le premier élément à renseigner est le type de projet que vous souhaitez lancer, un achat de maison, une rénovation, un achat de véhicule ou simplement un regroupement de crédit ou un besoin de trésorerie.
Chacune de ces solutions offre des montants parfois différents, limités à 75 000 € pour la plupart, mais pouvant aller jusqu’à 800 000 €, par exemple, dans le cas d’un crédit immobilier.
De la même façon, vous pourrez jouer sur la durée, qui sera inversement proportionnelle à la mensualité.
Vous pourrez ainsi jouer sur ces deux curseurs à la fois, et choisir de partir d’une mensualité donnée, en fonction de vos possibilités financières, ou de cette durée de remboursement si vous avez décidé, par exemple, qu’au-delà de 25 ans, le remboursement de ce crédit ne vous intéressait pas ou vous engageait trop longtemps.
D’ailleurs, le curseur de la durée pourrait se régler de 2 à 30 ans pour un crédit immobilier, de 3 à 36 mois pour un besoin de trésorerie et de 12 à 96 mois pour des travaux, pour un véhicule, pour un regroupement de crédits ou pour du divers.
Le choix du prêt le plus adapté
Le choix du prêt le plus adapté ne tient pas seulement au besoin qui est le vôtre, des éléments externes peuvent aussi intervenir.
Parmi ces éléments externes, on peut tout d’abord relever l’urgence du crédit. Une démarche de crédit, même si elle peut être rapide et si vous pouvez en avoir la réponse de principe très vite, ne permet cependant pas de débloquer immédiatement les fonds pour vous les rendre disponibles.
Ainsi, pour l’achat d’un matériel dont la promotion se termine ou d’un véhicule d’occasion pour lequel vous êtes en concurrence directe avec un autre acheteur, cette disponibilité des fonds immédiatement est un atout essentiel.
Des sujets traitent de ce principe, comme Le crédit rapide en 24h ou La demande de crédit rapide, par exemple.
Le cas particulier du crédit renouvelable
Et la meilleure solution est, malheureusement, le crédit renouvelable qui permet d’avoir des fonds à sa disposition à chaque fois que l’on en a besoin à condition, bien sûr, de ne pas avoir déjà épuisé ce besoin, qui cependant se reconstitue au fur et à mesure des remboursements.
Bien sûr, ce crédit a un coût qui se situe le plus souvent à deux chiffres, selon le montant et la durée du remboursement, et qui incite à ne l’utiliser que dans les cas d’urgence.
A noter aussi que disposer d’une telle carte de crédit (appelé revolving) ne coûte réellement que si vous l’utilisez et l’avoir en réserve pour le jour où vous pourriez avoir ce besoin peut aussi être une solution pour les personnes dont la trésorerie est quelque peu sur le fil. C’est d’ailleurs un crédit que vous pouvez utiliser en attendant de disposer des fonds par ailleurs et que vous pouvez ensuite rembourser plus rapidement.
Les différents crédits
Par ailleurs, il est aisé de comprendre la différence entre un crédit véhicule, un crédit travaux ou un crédit immobilier, par exemple.
Toutefois, il est possible d’effectuer un crédit personnel, non affecté, pour acheter un véhicule. Mais le crédit véhicule a de grandes chances de vous apporter des solutions plus adaptées.
Entre crédit affecté et non affecté, la différence proviendra, dans le premier, du fait que vous devrez justifier de votre achat avec les devis et factures. Mais, le plus souvent, l’organisme vous proposera aussi des taux et des services plus intéressants, en contrepartie.
Le choix de l’organisme de crédit
Lorsque vous aurez effectué votre simulation de crédit en ligne, il vous restera à trouver l’organisme vous proposant les meilleurs taux.
Si le simulateur vous propose, par défaut, des taux de crédit et des taux d’assurance, ce sont des taux moyens souvent constatés.
Ce calcul vous permet de vous rendre compte si vous êtes en capacité de rembourser le crédit qui en découlera, sachant que ces organismes ont l’obligation de calculer votre taux d’endettement qui ne doit jamais dépasser 33 %, tous remboursements confondus, que ce soit le nouveau crédit, mais aussi les anciens non encore échus et d’autres paiements comme un loyer, une pension alimentaire, des frais de scolarité, etc.
La meilleure solution consiste, ensuite, à comparer les différents taux proposés par les organismes, qu’ils soient bancaires, de crédit, assurances…
Un professionnel peut alors se charger de ces démarches, vous faire bénéficier de ses taux préférentiels et vous guider vers l’organisme le plus intéressant du moment, ou même négocier avec votre propre banque pour l’inciter à s’aligner.
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