Vous souhaitez faire une demande d’emprunt de 120 000 €, vous aimeriez savoir à combien doivent s’élever vos revenus afin de pouvoir présenter un dossier favorable ?
Suivez les conseils, trouvez les remboursements qui vous conviennent et les meilleurs taux pour maximiser vos chances de l’obtenir.
La base de calcul
La base de calcul est simple et vous pourrez l’adapter à vos besoins.
Partant de la somme nécessaire, ici un emprunt de 120 000 € qui se classera très vraisemblablement dans la catégorie des emprunts immobiliers, la calculette du site délimite des taux d’intérêts et taux d’assurance moyens (les taux ci-dessous regroupent les 2 réunis dont 0,36 % en assurance).
Vous pouvez, bien sûr, les personnaliser selon ce qui vous sera personnellement proposé par votre organisme, sans oublier que vous n’êtes pas obligé de confier l’assurance au même organisme que celui qui vous délivre le prêt et que, dans tous les cas, les taux proposés doivent se négocier. Il est important de noter que les taux d’intérêt ont tendance à augmenter fortement ces derniers temps. Il est donc conseillé de partir sur des fourchettes hautes, autour de 5 % afin de disposer d’une simulation cohérente avec la situation actuellement constatée dans les banques et donc, pour éviter toute mauvaise surprise.
Le revenu nécessaire consiste en une simple division par 33 et multiplication par 100 de la mensualité. En effet, il prend en compte la méthode générale d’acceptation d’un dossier d’emprunt, hors incidents bancaires, qui veut que vous ne dépassiez pas les 33 % de vos revenus en remboursement d’emprunt, sous réserve, par rapport à ce tableau, que vous ne déteniez pas d’autres emprunts, bien sûr. Il s’agit du taux d’endettement à ne pas dépasser. Si votre taux d’endettement est supérieur à 33 % en empruntant 120 000 €, votre dossier ne pourra pas être accepté. Il faudra alors revoir le montant emprunté à la baisse pour permettre une acceptation de l’organisme financier.
| Durée de remboursement | Taux d’intérêt | Mensualité | Revenus nécessaires |
| 10 ans | 3,24 % | 1.208 € | 3.661 € |
| 15 ans | 3,69 % | 905 € | 2.742 € |
| 20 ans | 4,17 % | 774 € | 2.345 € |
| 25 ans | 4,72 % | 718 € | 2.175 € |
| 30 ans | 5,20 % | 695 € | 2.106 € |
L’emprunt à 30 ans, par exemple, n’a que peu d’avantages du fait qu’il ne diminue que très peu le montant des revenus nécessaires.
Votre simulation Gratuite:
L’incidence du taux d’emprunt
Bien sûr, une autre incidence provient du taux d’emprunt qui sera négocié. Les taux d’intérêt fluctuent et sont variables selon la situation financière du pays. En période de taux élevés, il sera bien plus difficile d’emprunter car le taux d’endettement personnel sera plus rapidement franchi, le taux d’intérêt faisant gonfler considérablement la somme à rembourser.
| Durée de l’emprunt | sur 15 ans | sur 20 ans | sur 25 ans |
| Mensualités pour intérêts à 3 %* | 865 € | 702 € | 605 € |
| Revenus nécessaires | 2 621 € | 2 127 € | 1 833 € |
| Mensualités pour intérêts à 4 %* | 924 € | 763 € | 669 € |
| Revenus nécessaires | 2 800 € | 2 321 € | 2 027 € |
| Mensualités pour intérêts à 5 %* | 985 € | 828 € | 738 € |
| Revenus nécessaires | 2 985 € | 2 509 € | 2 236 € |
*dont taux assurance à 0,36 %
Il est ainsi possible de constater l’importance majeure du taux d’intérêt négocié et obtenu sur votre capacité à emprunter 120 000 € et des ressources nécessaires pour le faire. Il est donc crucial de prendre le temps de trouver le meilleur taux pour vous permettre de donner vie à votre projet dans les meilleures conditions possibles.
Taux d’emprunt et TAEG
Bien sûr, entre taux d’emprunt et TAEG, il existe une nuance et, pour mieux comparer les taux réels de votre organisme de prêt, il vous faudra obtenir le TAEG proposé par celui qui vous prêtera ces fonds.
La différence réside dans le fait que tout est pris en compte : les intérêts du prêt, ceux de l’assurance, ainsi que tous les frais liés au dossier.
Les chiffres à fournir pour le calcul
En revenus, vous devrez décider si vous empruntez seul ou à deux et, selon le cas, cumuler vos revenus. Dans certains cas, les allocations familiales seront aussi prises en compte, tout comme les revenus immobiliers et l’éventuelle pension alimentaire que vous ou votre conjoint(e) reçoit.
A l’inverse, vous devrez déclarer vos sorties régulières telles que les autres emprunts, à moins qu’ils n’arrivent à terme, le règlement d’une pension alimentaire, les frais de location immobilière qui ne prendraient pas fin avec votre projet en cours (par exemple pour loger vos enfants étudiants ou pour vous si vous travaillez loin de votre domicile, vous obligeant à une location supplémentaire).
Les autres éléments pris en compte
Ce que pourra aussi apprécier l’organisme prêteur, c’est le montant que vous versez actuellement en location pour votre logement et qui sera ensuite annulé lorsque votre achat immobilier sera réalisé. Il vient garantir effectivement votre capacité d’emprunt.
De même que l’apport personnel que vous pourrez effectuer sera particulièrement bien considéré. Les banques sont aujourd’hui frileuses à accorder un prêt sans apport personnel représentant 10 % de la valeur totale de l’emprunt. En outre, pour emprunter 120 000 €, vous devrez apporter 12 000 € permettant par exemple de couvrir les frais de notaire s’il s’agit d’un crédit immobilier.
FAQ
Quels sont les facteurs qui influencent le montant du salaire nécessaire pour emprunter 120 000 € ?
Plusieurs facteurs influencent le montant du salaire requis pour obtenir un prêt de 120 000 €, notamment le taux d’intérêt du prêt, la durée du remboursement, les dépenses mensuelles, et le niveau de dettes existant. Ces éléments déterminent votre capacité à rembourser le prêt de manière confortable.
Quel type de crédit pour emprunter 120 000 € ?
120 000 € est une somme conséquente. En outre, il s’agit généralement d’un prêt immobilier ou encore un prêt travaux pour financer un agrandissement, une rénovation globale du bien ou encore l’amélioration de ce dernier avec la création d’une piscine par exemple. Il pourra donc s’agir d’un prêt immobilier, un prêt hypothécaire ou encore d’un crédit à la consommation selon la nature de la dépense de ces 120 000 €.
Comment puis-je calculer le montant de prêt que je peux obtenir en fonction de mon salaire ?
Vous pouvez utiliser un calculateur de capacité d’emprunt en ligne. Il vous suffit de saisir votre revenu mensuel, vos dépenses mensuelles, le taux d’intérêt prévu et la durée du prêt. Le calculateur vous donnera une estimation du montant de prêt que vous pouvez obtenir.
Quel est l’impact de la durée du prêt sur le montant du salaire requis ?
Plus la durée du prêt est longue, plus les mensualités seront faibles, ce qui signifie qu’un salaire moins élevé pourrait suffire pour emprunter 120 000 €. Cependant, cela peut également entraîner un coût total du prêt plus élevé en raison des intérêts accumulés.
Dois-je avoir un emploi à temps plein pour emprunter 120 000 € ?
Non, vous n’avez pas nécessairement besoin d’un emploi à temps plein. Les prêteurs examinent votre capacité à rembourser le prêt, quelle que soit la source de votre revenu. Les revenus provenant d’un emploi à temps partiel, de travail indépendant, de revenus locatifs ou d’autres sources peuvent également être pris en compte.
Comment puis-je améliorer mes chances d’obtenir un prêt de 120 000 € avec mon salaire actuel ?
Vous pouvez augmenter vos chances en améliorant votre crédit, en réduisant vos dettes existantes, en augmentant vos revenus, ou en optant pour une durée de prêt plus longue. Vous pouvez également envisager un co-emprunteur avec un revenu stable pour renforcer votre dossier de demande de prêt. Dans tous les cas, il est conseillé de vous renseigner auprès de plusieurs organismes de prêts ou banques ou encore auprès d’un courtier.
Quels sont les avantages de déterminer précisément le montant du salaire nécessaire pour emprunter 120 000 € ?
Savoir quel salaire est nécessaire pour emprunter 120 000 € vous permet de mieux planifier vos objectifs financiers, de déterminer si vous êtes prêt à contracter un emprunt et de choisir la meilleure option de crédit en fonction de votre situation financière.
