Trouver un crédit à taux bas ne possède pas le même sens pour un prêt immobilier que pour un prêt auto.
Quels sont les taux les plus bas que vous pourrez trouver? A quoi correspondent-ils?
Suivez ces conseils et trouvez les meilleures propositions !
Quel type de crédit pour un taux bas ?
Il est clair que si vous cherchez le taux taux le plus bas, il vaut mieux s’orienter vers les solutions alternatives comme le:
- prêt entre particuliers qui, bien sûr, lorsqu’il est réalisé entre amis ou avec de la famille reste souvent à 0 %.
- Ou encore le fameux prêt à taux zéro dont vous pourrez bénéficier dans un cadre de rénovation énergétique.
Mais en dehors de ces cas spécifiques, voici quelques exemples de ce qu’il est possible de trouver pour avoir des taux bas.
Crédit immobilier
Le crédit immobilier trouvera des taux bas, lorsque l’on considère des emprunts sur le long terme.
Néanmoins, plus l’emprunt est long, plus vous devrez rembourser des intérêts élevés!
Ainsi, un taux bas n’implique pas toujours des intérêts bas.
Exemples de taux immo
Ex 1:
On peut trouver un crédit immobilier de 200.000 € sur 15 ans, à un peu moins de 1 %, auprès de banques nationales.
Les premières propositions, se trouveront autour de 0,85 %, hors assurance.
A partir de 20 ans, comptez plutôt autour de 1,05 %, et 1,40 % sur 25 ans.
Il vous faudra prendre aussi en compte une assurance de l’ordre de 0,40 %.
Ex 2:
Autre exemple, la BNP, la Société Générale, LC ont des premières propositions, après négociation, qui peuvent se maintenir en deçà de 1 %, hors assurance.
Crédit personnel non affecté
Le crédit non affecté peut aussi trouver des formules avec des taux que l’on peut considérer comme bas, surtout que, dans ce cas, une assurance n’est pas obligatoire.
Toutefois, les taux des crédits non affectés tendent à être supérieurs à ceux qui sont liés à l’achat d’un bien (crédit affecté).
Exemples de taux:
Les prêts personnels débuteront à 0,60 % en TAEG chez Younited Credit pour des prêts entre 6.500 et 9.500 € et des remboursements courts de 6 à 12 mois, à 0,70 % chez Franfinance et à 0,90 % chez Oney Bank, par exemple.
Attention, ce TAEG peut vite se modifier ensuite pour aller jusqu’à 17,49 %, par exemple chez United Credit, selon la durée de remboursement et le montant du prêt, comme il en sera question ensuite.
Crédit affecté
Le crédit affecté est lié à l’achat d’un bien (ex: voiture, travaux, etc.).
Il offre de meilleures conditions d’emprunt que le crédit non affecté.
Difficile de trouver plus bas que la Banque Casino qui, sur un prêt Voyages, vous prête 15.000 € sur 6 mois à un TAEG de 0,5 % seulement, soit un remboursement mensuel de 2.503,24 € pour un coût final de 21,84€.
Par contre, si vous modifiez un tant soit peu le montant ou la durée de remboursement, ce taux peut très vite grimper :
- le même emprunt sur 24 mois passe à 4,90 % ;
- ou un emprunt voyages de 000 € sur 6 mois passe à 12,09 % de TAEG.
En économie d’énergie ou en conso, vous obtiendrez ce même taux bas de 0,50 % pour les mêmes montants.
Attention aussi au libellé car l’emprunt auto, bateau ou travaux de 15.000 € sur 6 mois serait alors à 5,74 %, chez le même organisme, et à 5,6 % sur 36 mois.
En parallèle, vous trouverez des prêts à partir de 1 % chez Cetelem, par exemple.
Crédit professionnel
Le crédit professionnel est un emprunt lié à une entreprise.
Exemple de crédit:
Chez Adie, vous bénéficierez d’un prêt de 10.000 € sur 24 mois à 12,36 % de TAEG. Sur 36 mois, le TAEG est de 11,01 % et sur 6 mois de 25,53 %.
Mais dans ce cas également, la négociation jouera un rôle essentiel puisqu’il est possible de trouver des taux différents selon qu’il s’agisse d’un prêt pour financer un fonds de commerce, un prêt pour de la trésorerie, un prêt pour l’acquisition d’un véhicule de société ou un prêt pour des parts sociales. Ce qui laisse donc une belle part à l’interprétation, parfois.
Quel montant de remboursement pour un taux bas ?
Si on a alors vu que le libellé de l’emprunt avait son importance, le montant de remboursement, tout autant que le thème de votre crédit a son importance.
Un organisme, qu’il soit bancaire ou de crédit, n’aura pas le même regard envers vous selon que vous serez au plus juste dans votre capacité d’emprunt et, donc, dans votre potentiel de remboursement, ou que vous aurez de larges possibilités.
Plus vous pourrez rembourser et meilleure sera la proposition qui vous sera faite.
Quelle durée de remboursement ?
De la même façon, le crédit que vous pourrez rembourser en 3 mois a même des chances de vous être proposé sans frais, surtout s’il est affecté, le vendeur prenant en charge les frais induits.
Mais, même au niveau de la banque, si vous empruntez sur 6 mois ou 1 an, les intérêts proposés seront moindres que pour le même montant d’emprunt remboursé en 3 ou 4 ans.
Plus cette durée de remboursement est longue, plus le risque pris par la banque de voir les taux d’intérêt remonter est grand et plus la banque sera prudente.
Vers quel organisme se diriger ?
Vous pourrez trouver diverses propositions concurrentes aptes à vous fournir des taux bas.
Vous pouvez aussi vous adresser à un courtier qui, de par une enveloppe globale plus importante aura une capacité d’influence et de négociation plus grande que la vôtre.
Mais, dans le cas où vous souhaiteriez prendre personnellement en charge cette recherche, il faut multiplier les demandes.
Ensuite, vous pouvez tout simplement rencontrer votre propre banquier pour lui soumettre le résultat de votre recherche.
S’il tient à vous conserver comme client, et surtout si vous avez quelques comptes alimentés chez lui, il y a des chances qu’il accepte de s’aligner.
La part de la négociation
Avec tous les crédits qui existent, que ce soit en libellé ou en durée, les organismes ont aussi le pouvoir de vous diriger vers des taux plus intéressants. C’est pourquoi le fait de comparer les taux, de les négocier, peut vous permettre de vous diriger vers des solutions plus intéressantes. C’est aussi la première façon de gagner de l’argent pour vous ou, du moins, d’en perdre le moins possible.
